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“以房养老”存风险隐患 澳监管机构收紧监管

Jessie Wu 澳华财经在线 2018-11-26


上月末,中国银保监会发布通知,在全国范围内推广老年人住房反向抵押养老保险。



ACB News 《澳华财经在线》8月28日讯    上月末,中国银保监会发布通知,在全国范围内推广老年人住房反向抵押养老保险。

 

“以房养老”,又称反向抵押贷款,就是老年人把房子抵押给金融机构(目前在中国多为保险公司),然后在有生之年每月从金融机构领取一笔固定养老金。这是一种将住房抵押与终身养老年金相结合的商业养老业务。老年人将房产抵押给金融机构后,继续住在原有房屋中“居家养老”,并终身领取养老保险金;老年人身故后,金融机构获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

 

“以房养老”可作为社会保障养老的补充,增加老年人的选择。最近,随着银保监会在全国推广,“以房养老保险”成为中国的社会热点,该业务受到更多的老年人关注。

 

“以房养老”从4年前开始,在北京、上海、广州、武汉开展全国首批试点,在中国尚属于创新型商业养老产品,但在澳洲,这一产品已发展多年。

 

在澳洲,与标准的浮动利率房贷相比,反向抵押贷款是一种更昂贵的信贷形式。利率通常比标准的浮动利率房贷高出2%,并且由于不需要还款,因此采用复利。

 

据澳证券与投资委员会(ASIC)最新发布的数据,自2008年全球金融危机以来,消费者对反向抵押贷款的需求逐渐增加,存款机构的反抵押贷款的总风险敞口从2008年3月的13亿澳元增加到2017年12月的25亿澳元,几近翻了一番。

 

ASIC发现,反向抵押贷款可帮助澳洲老年人实现其直接的财务目标——利用自己拥有的房产改善他们退休后的生活,又可以继续住在自己的房子里。这些产品是澳洲老年人考虑的主要选择之一,研究表明,83%的澳大利亚老年人强烈倾向于在自己家中养老,而不是去养老村。

 

目前65岁以上的澳洲人持有超过5000亿澳元的房产净值;大约70%的55-85岁澳洲人拥有自己的房屋。 但2014年,仅有62%的夫妻和38%的单身人士有望获得舒适的退休收入。反抵押贷款未来的需求增长趋势是很明显的。


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