发言人来了｜没有抵押物，专精特新企业能贷款吗？银行如何支持融资？
1月17日下午，由重庆市政府新闻办主办的“发言人来了”政策发布解读活动举行。
来自重庆银保监局、市经济信息委的4位“发言人”，就支持专精特新企业发展相关政策，与企业负责人面对面交流。
活动现场 邹乐 摄
重庆去年新增
市级专精特新中小企业1579家
国家级专精特新“小巨人”企业137家
王逸飞介绍有关情况 邹乐 摄
重庆市经济信息委融资服务处处长王逸飞介绍，2022年，重庆新增中小企业15.3万户、累计达107万户，其中新增市级专精特新中小企业1579家、累计2484家，新增国家级专精特新“小巨人”企业137家、累计255家，其中国家重点“小巨人”58家。
主要做了以下工作：
突出抓好应急转贷。调整优化转贷应急周转资金管理办法，特别将专精特新企业转贷额度提高至5000万元并免收资金占用费，其他企业实施阶段性减免政策。新增5家合作银行，累计达24家。2022年，帮助1100多家企业完成转贷近1500笔，转贷总额115亿元，帮助企业节约成本3.5亿元。
深入推进商业价值信用贷款。持续推动商业价值信用贷款扩容增效，利率最低至3.3%，平均利率4.5%。新增2个试点区县（累计覆盖40个区县），新增2家合作银行（累计达21家），帮助1000余家企业获得预授信近15亿元。
启动实施抵押增值贷款试点。选定了南川、南岸、梁平为首批试点区县，实地开展督促指导。目前，已经发放贷款2190万元。
创新推出“商业价值保”。依托“渝企金服”平台数据，创新政、银、担合作模式，推出“商业价值保”融资产品。单户企业贷款最高可达300万元，期限最长3年，年化担保费率仅0.8%，年贷款利率最高5.5%。目前，意向担保企业1200余家近17亿元。
持续扩大政策担保贷款规模。积极落实国家小微企业融资担保奖补政策，引导提供1.5%以下低费率担保贷款近180亿元。
深化拓展“渝企金服”平台功能。目前，已对接13个部门22类196项企业数据。成立专班及时将收集到的企业融资需求推送给银行等金融机构。开设专精特新融资服务专区，市区共建线下服务机构25家，平台企业数5.7万余家，发布融资需求超1.6万条，上线金融产品156项，帮助企业新增融资150亿元。“渝企金服”已经成为全市数据较为完善，服务效果较好的融资服务平台之一。
切实加强上市企业培育力度。遴选428家优质企业，推荐106家入库，精选48家专精特新企业入选重点培育库。深入10多个区县实地调研50余家企业，组织召开座谈会，帮助企业解决上市难题20余项。组建22人上市专家团队，组织开展16场次200余家企业培训、路演等活动。
山外山成功上市科创板实现“零突破”，泓禧科技、望变电气、瑜欣电子、紫建电子、康普化学5家专精特新企业成功上市，另有西山科技、智翔金泰、威马农机、溯联塑胶美利信科技、国际复合材料等6家企业过会待发，也就是在今年可以成功上市。一批优质企业排队在审并进行了辅导备案。目前，全市已有19家专精特新和单项冠军企业上市。
银行业保险业支持专精特新企业13条举措
有4个特点
陆玉介绍有关情况 邹乐 摄
重庆银保监局普惠处处长陆玉介绍，在全市统筹安排下，我们出台了银行业保险业支持专精特新企业的13条举措，其中有不少干货和硬货，主要有4个特点：
●资源上更加向专精特新企业倾斜。银行保险机构在人力、财务、机制等方面向专精特新企业倾斜，比如建立金融链长制，每条产业链有专门的主办银行开展对接；设立专营机构、建立专家顾问团队，专门对专精特新企业开展服务；鼓励银行保险机构通过优惠内部资金定价、下沉审批权限等方式，让专精特新企业更快更及时更优惠地获得信贷资金。
●服务上持续加力。充分调动银行保险资源，联动银行系保险系的证券公司、理财公司、资管公司、投资公司、金租公司等，强化专精企业专属的金融产品投放，给大家提供更丰富的金融服务。让企业在不同的生长周期获得定制化的金融服务。
●观念上转变。比如传统授信、核保的观念转变，更加关注行业的成长性、企业的成长性、企业领军人才的专业性、企业主营业务的可持续性。同时，根据企业拥有的知识产权、专业设备、高技术产品等创新金融产品。
●工具上创新。更加注重使用金融科技手段，用数字化技术服务数字化发展。加快建设数字金融服务平台，比如“渝惠融”跟“渝企金服”，将通过平台持续响应银行保险机构增强金融服务的数据需求，不断创新线上特色产品服务。
重庆有哪些专精特新企业
可以享受到银行财产保险？
王树锋回答提问 邹乐 摄
重庆银保监局财险处副处长王树锋表示，总体来看，产品类型可以大致分为三块：
①比较传统的财产保险，比如企业的财产保险，团体意外险之类的。
②有保费补贴的保险，主要是首台套、重大技术装备设备，另外是新材料的首次应用，有保费补贴，2022年共有155户企业享受了财产保费补贴。
③创新型产品，主要是针对企业在研发一个项目的时候，可能会有一些研发损失风险，有研发的费用损失保险，也有知识产权保险，在技术推广和新产品应用上，企业客户有可能对接受这个新产品和新技术有顾虑，也可以提供生产技术的责任保险，这样可以打消对产品的顾虑，有助于技术推广。
专精特新企业
通过什么样的方式可以获取贷款
必须要有抵押物吗？
曾宇露回答提问 邹乐 摄
重庆银保监局两江分局副局长曾宇露表示，辖内有很多银行机构在这方面做了比较好的探索，包括有好几家，有很多融资产品可以对接。
工商银行代表表示，工商银行两江分行，现有多种融资产品可以来对接，也推出了特别是针对小微的一些专精特新企业，现在一是纯线上的信用贷产品，可以根据企业的纳税情况或者是在银行的结算情况，系统都会有自动的模型，可以测算出贷款额度，这样纯信用贷款的产品最高是有300万的额度，如果引入了一些政策性的担保机构来进行担保，这个额度最高可以达到500万元。
还有一类是抵押类融资产品，无论是企业的厂房或者是企业股东、实际控制人、法人的住宅，或者是他们的一些商业楼面，都可拿来作为抵押物进行融资，这类产品最高额度可做到3000万。对企业来讲，只需要支付融资利息，其他任何的比如抵押登记费用、评估机构上门评估，这些费用全部由银行承担，企业不需要额外支付任何费用。
银行机构怎样对知识产权
有效登记、评估、流转、处置、质押
来有效支持企业的发展？
曾宇露表示，知识产权的种类比较多，如何从知识产权的评估，到锁定价值、变现，这是一个漫长的过程。银保监局出台了知识产权质押融资专项工作，着力加强这块工作。
知识产权的价值跟市场发展、跟同类竞争关联度是非常高的。举个简单的例子，造这个瓶子，知识产权甲的产权就放在这里，我们进行了登记。但如果有一个乙类企业在研发相应的技术，研发进程达到80%的时候，按照评估原则，甲的这个瓶子技术价值跌幅可能会比想象的幅度大得多，跌幅会大到70%-80%。
目前，两江新区已建立了知识产权质押融资的项目库，可以通过这个项目库动态掌握企业知识产权质押融资需求，同时也为银行掌握这个动态，有哪些企业、有哪些需求实时掌握动态的项目提供一个便利。
从另一个方面，银行对专精特新企业其实更多是关注他的行业成长性、核心竞争力，包括首创团队的专业能力。通过对这些领域开展持续性的研究，围绕企业知识产权核心价值开发一些有针对性的金融产品，结合企业的经营结算、纳税、用工、进出口贸易等资金缺口，加大信贷投入。
专精特新企业里有很多科技人才
有没有特殊的金融支持措施？
陆玉表示，现在有银行机构根据“重庆英才卡”来开发专属联名的借记卡，目前有个别银行单单借记卡纯信用的可以达到100万，循环使用，并且执行是基准利率。
同时今年专属保险产品，也会相继开发出来，为大家做服务。
针对专精特新企业在融资方面
银行有哪些具体的支持措施？
建设银行两江分行普惠金融事业部工作人员表示，建行两江分行会结合专精特新企业的特征，推出专属融资产品，优化期限、额度、利率及审批条件，同时会进一步强化“政银保企”对接机制，通过特色保险供给推动优化风险分担补偿机制，为专精特新企业融资提供多元化的产品。
点击文末“阅读原文”
可查看活动现场实录
大家都在看
来源：重庆发布
编辑：杨夕文
声明：除原创内容及特别说明之外，推送稿件文字及图片均来自网络及各大主流媒体。版权归原作者所有。如认为内容侵权，请联系我们删除。
版权所有：重庆市人民政府新闻办公室
平台支持：人民网