孙宽：钱是从天上掉下来的吗？——《如何教孩子自己种一棵摇钱树》公益讲座特集（二）
🐵Tips：点击上方蓝色【宽余时光】查看往期内容🐒
只有爱才是最好的教师，它远远超过责任感。
——爱因斯坦
儿童的一切教育都必须遵循一个原则，即帮助孩子身心自然的发展。建立在规则上的自由，才是真正的自由！若不能经济独立，就谈不上自由。
——玛利娅·蒙台梭利
（意大利语：Maria Montessori，1870年8月31日－1952年5月6日），意大利幼儿教育家，意大利第一位女医生，意大利第一位女医学博士，蒙台梭利教育法的创始人。
1. 小孩十岁但没有很大的金钱概念，请问怎么可以引导他在钱这方面的意识？
如果我们的孩子没吃过羊肉，也没见过羊跑，同时我们也不讲羊的故事，孩子当然不知道羊是什么。
“对金钱没有概念”我觉得这可能是家长单方面的看法或感觉，实际上小孩子都比我们想象的聪明得多。
我们怎么知道孩子对金钱没有概念呢？如果真的没有，咱们来尝试一下吧！周末请带孩子去商店或超市，给他十块钱让他随意买点东西，看他能买些什么东西，计算一下大约花多少时间；然后告诉他，在合法的原则内，不论用什么办法，今天去赚回来一块就行。
无论结果如何，他至少知道花钱是不大难的，只要几分钟就能够完成，但即使要赚自己花掉的1/10的也相当难。最终，若能得到以上共识，家长就算达到了教育目的，即了解钱——它需要去赚取，我们日常需要的一切多数离不了它；花钱容易，赚钱难。
2. 我儿子14岁，讲究吃穿，不做家务，赚钱欲望很强，在网上倒买倒卖运动鞋收入不错，但也很能花钱不攒钱。怎么引导他的金钱观？
首先我觉得您的儿子很棒，他的生活方式也无没什么不好的。从家长提出的这个问题当中，我们可以一起想象这样一个家庭：一，家长有能力让孩子讲究吃穿；二，家长允许孩子讲究吃穿；三，家里的家务都让家长包揽了。
我真心很想有这样的家长，谁不想有这样的家长呢？简单地说会花钱的人，如果没有钱从天上掉下来，他们就一定会自己想办法去赚；一个会赚钱的人，能够花自己赚来的钱，而且很会花钱，不是挺棒的吗？
3. 孩子太在乎钱，以至于不愿意买他喜欢的玩具，祖上有守财奴家史，如何让孩子知道该出手时就出手？
守财奴也没什么不好的。我先生是个英国人，他小的时候也在经济状况不宽裕的成长环境里长大的，家里孩子又多。他小的时候又有严重的儿童多动症，学习工作都经历了一番辛苦，属于大器晚成的那一类。
他是我见过的唯一属于无产阶级的外国人，无房无车，写着他名字的重要的“财产”证明就是我们俩的结婚证。他认为钱是绝不能随便乱花的，如果买个房子或车子需要还贷款，精神上就会有压力，因此我们结婚后都没买房子。一定有人会觉得我这样的婚姻很没有安全感。我的想法倒也简单，钱多的时候咱租个大房子，钱少的时候租小房子，没钱的时候租个政府组屋（新加坡有80%以上的居民购买提供的“政府组屋”，其初衷是居者有其屋。）。只要没有不良花销，我们的经济是不会走上绝路的。
也许由于我在投资方面胆子比较大，久而久之他也受了影响，我看他这几年投资的收益都不错。平时小钱不花没关系，咱让着他；大宗花费若商量不成，那么直接提要求。我婚前买的车到10年期了，新加坡的车子拥车证使用期限是10年，若继续使用需要再购买一张拥车证，或买新车（也要购买拥车证，目前标价5万新元左右）。不过我的这辆日产小越野还很棒，只需要再购买一张拥车证，我就直截了当地说：“这次该轮到你买了吧？”
守财奴的最大好处是他有“财”或守得住“财”，只要我们把“出财”的道理讲清楚，还怕他该出手时不出手？很可能关键时候，就是守财奴才能做得到该出手时就出手呢！
4. 孩子上大学了，应该如何消费更好呢？如何培养呢？
如果孩子是在美国，就让孩子自己申请贷款读书，自己自然就会控制消费，或者想办法去赚外快，自贴生活费；如我前面讲座里提到的同事在孩子离开家时马上把家里锁换掉的故事（大学的一切费用自理，再回家来时好像朋友来度假），一部分美国人就是这样做的。孩子很快自立，并且是学习感恩的很好途径。
如果孩子是在国内，父母可以和孩子谈谈读书这几年大学所需要的费用及日常开销等，同时也充其量地把自己的收入公开地告诉孩子，请他自己去判断他所用的费用，及这笔费用占你们全部家庭收入的比例，另外也要公开家庭重大开支或贷款，如车、房子等及其他。一般情况下，孩子都会理性消费，我们要充分相信孩子。
如果孩子像我小的时候那样花钱大手大脚，那就严格规范、规定或限制孩子每个月的消费极限。
公益讲座（一）发送后，有读者私信我，“你从小就学习储蓄，但后来还是入不敷出，你不自相矛盾吗？”是的，年轻时我非常不善于储蓄。不过请特别注意，我正因为“入不敷出”，我才走上商业的道路去创造财富；学习投资理财后，才能提早退休的。而我在读大学时的“大手大脚”，是完全建立在自己经济独立的基础上，当时我有助学金、奖学金和稿费等，我甚至把多余的钱赞助别人。
我个人认为家长完全没有必要背负孩子的人生；孩子通过我们来到这个世界，但是他们并不从属于我们，我们也不属于他们；因此我支持家长勇敢地拥有自己的人生，并创造完全属于自己的物质上、精神上的财富，而不是把一切都寄托在孩子身上。比如我母亲，她永远都活得非常精致，因为她是把自己放在第一位的，特别是在我也成年以后；在孩子眼里，她有后妈之嫌，但如果她不是的话，我们几个孩子也不会像今天这样努力。
家长和孩子之间的强弱关系是互动的，或者是互通的，如果我们作为家长示弱，他们就一定能自强。因此关键时候，咱们要学习的不是要给孩子什么，而是不给孩子什么；不是要强什么，而是示弱什么。
5. 孩子9岁，对钱完全没概念，甚至认为钱是天下掉下来的！去买东西，哪怕没有喜欢的东西，也要随便买一个走，不然就吃亏了一样！如何正确引导孩子，让孩子成为2号提问家庭的孩子，能赚又能花？
如果我要花钱的时候，钱就在我手上，或就有人掏钱，那我也会认为钱是从天上掉下来；既然钱是天上掉下了的，不花当然就吃亏了啊！这个思路完全正确，有逻辑性，有理有据的。既然花钱很快乐，何乐不为？我想不止我会这样想，在座的五百位听众都会和我有一样的感受，有谁不希望钱是天上掉下来的呢？
然而，孩子花的钱是从天上掉下来的吗？
6. 老大上大学了，从小很节约，不乱花费，以至于高中毕业时攒了上千块的零花钱，但是也不热衷于挣钱，让他去网购或者找兼职工作就是不去，对股票也不感兴趣。而小的7年级都追求时尚，什么都要挑品牌，看到喜欢的就想买，现在教会了他在网上做交易或团购的折扣券。
孩子生来都不一样，每个人都应该有自己的活法，我觉得这不是挺好吗？
我曾经就是花钱大手大脚的小孩儿。因为总存不上钱，就只能逼着自己去赚；我侄子比我小十二岁，在一般人来看，是典型的一个小抠儿，我知道的至少有俩女朋友谈不成的，原因都是觉得他太抠了。即使家里人给他钱，他也不舍得花。他就是您说的这种，特别会上网买东西省钱的，特会用这种那种折扣券的。最后他和一个非常能干的女孩子结婚了，这个女孩儿就是看中他不乱花钱的优点，她还是认为我侄子的“抠”是理性消费，让她特别有安全感。
所以，不同的人就有不同的人生，一切存在即合理；每个人都是独特的，且不可复制的个体。让孩子们充分做自己，这个世界就会更加缤纷多彩，也会更加美好。
7. 可以用金钱惩罚孩子的不当行为吗？
我觉得没有什么不可以尝试的，任何教育方法都有长处或局限；所有的方法都没有好坏和对错之分，不同的方法，效果不同而已；即使同样的方法，针对不同的孩子，效果也会不一样。
当然落实到您的个案，您采用的这种方法，最主要要看钱对这个孩子来说重要吗？如果钱对他来讲非常重要，减少一点儿零用钱，也许就是一种惩罚吧？
8. 孩子5岁了，如何开始培养财商？
孩子这个年龄开始接触什么都好，比如和孩子玩用钱的游戏，赚钱的，花钱的游戏都好。带孩子去买东西，卖东西，凡是接触得到钱的活动，都可以让孩子参与。
最好的方法是和孩子一起去跳蚤市场卖旧货，旧图书等；然后赚来的钱再去买东西。
孩子完全能了解金钱的这一进一出之间的差异，赚一块可不容易了，花一块可不难，而且一块钱现在也买不了什么东西，肯定不够买一个汉堡包。
9. 我女儿25岁，已经工作了。拿到工资就计算着买东西，开了个淘宝小店，也有些收入，但一直没有积蓄。她的说法是，现在要投资自己。她用业余时间学做蛋糕、学摄影，到木工坊体验做木工活；到首饰制作坊去做戒指、做手镯。我感觉，她想做的，她都会去尝试。就是不存钱，如何引导孩子理财？怎样理财？
我刚参加工作的时候，工资和日常支出相差甚远。因此我就开始使用“信贷”，即信誉贷款。工资到手不足半个月，全部花光了。所以每到月中的时候，我就不得不跟同事借相当于工资收入的20%，勉强坚持到月末，等月末发工资的时候立刻还给同事。每当回想起这段日子，心中无限感恩，因为这是“无息贷款”。
如果我也有一个给我钱花的妈妈，估计我就没机会坐在这里和大家做这个讲座了。
虽然我信誉一直不错，但是工作三年下来，经济实在是太紧张。我在下海离开学校之前，当班主任，全课时量，加上补课费及全部补贴，236.8块。请全班孩子吃个雪糕都买不起太好的。现在回想，其实我非常感恩进入那么一个超低收入的学校，经济上的极度窘迫反而促使我必须寻求改变现状的出路。我真的不十分肯定，如果我当时在一个工资待遇以及住房条件各方面都非常好的单位，我会不会一直干到60岁退休。
最后简单概括一下，只要没有天上掉下来的钱，孩子都有办法照顾自己，当我们示弱的时候，孩子自然就强大起来，反而会去照顾我们的。我以前写过的一篇小文《理发师和她的孩子们》，孩子们都会照顾自己，并且懂得照顾妈妈。
至于个人的生活方式，我觉得只要一切合法，不偸不抢，且没有伤害他人，她是一个成年人，想怎么样花费金钱或怎么样赚取，是她自己的自由。谁的人生都只有一次，就让孩子有自己的选择或拥有选择的自由吧！
10. 我女儿14岁，还对钱没什么概念，小学时吃什么用什么都是我买的，也给她零用钱。现在她也只是缺什么自己买什么，我给她钱时让她记下帐，钱用在哪里，做到心中有数，但她常忘。她不乱花钱，但也不是很会计划。我怎样才能教会孩子有计划地用钱？怎样让孩子学会克制购买欲，节约小钱，积少成多，就能让钱用得更有意义？
实话说，这方面我做的真是很差，您的孩子已经比我强很多了。我上中学的时候已经开始有零花钱，我从来没存下一分钱。上大学的时候已经开始赚取稿费，加上我还有助学金，年年都得到奖学金，在当时已经算是相当的富有，我都能把它都花光了，若有剩余也都拿去接济别人。赚1000块的时候就有2000块的花费计划，赚5000的时候，花费计划已经达到了10000。
这绝对不是个别现象，因此您不必太紧张。
首先您要求孩子记账，这是一个很好的办法，大力提倡。其次，每个月的零花钱是固定的，只要没有乱花，慢慢的总会有积累。您可以采用一些奖励的存钱办法，或者奖励的赚取零钱的办法，自己赚来的钱一般会比较珍惜。当她需要一个比较大件物品或需要多一点儿的钱的时候，也让她自己慢慢的积攒自己的钱去买，她自然就会养成存钱的习惯了。
家长可以配合孩子的需要，年初的时候和孩子一起做个开支预算：比如今年需要买两双球鞋；一副网球拍子了；配一副眼镜等等。比如总共需要3000块，家长出90%，大约2700块，孩子个人出10%大约300块，那么每个月要存大约30块，她每天最少要存1块钱。
至于她怎么样存，她自己可以选择，但最终她要在零花钱中节省出300块钱，参与给自己买东西的活动当中，孩子除了能学习如何规划钱的使用以外，也会更爱惜自己参与购买的这些物品。
11. 孩子已上班，入不敷出，让她记账，也觉得她没乱花钱，主要是她自己不做饭，老是叫外卖。平时花钱没概念，没有节约的概念。我又舍不得不给她。
孩子上班以后入不敷出，我觉得也是正常的，前面讲座中我们都有的共识就是，谁的钱都不够花。而且孩子自己不做饭，总是叫外卖也是正常，每个人都像咱们一样做饭的话，那叫外卖的都没生意做了。
让我从孩子的角度看这个问题，我必须说如果我有一个舍不得我的妈妈，没有要求我学做饭，我估计我也不会做饭，更不会爱上做饭；如果我有一个一看我没钱用，就马上能让钱从天上往下掉的妈妈，我肯定不只会天天叫外卖，而且我还可能连班都不去上了。
“吃馋，呆懒”是人皆有之的自然属性，孩子比我们更懂得尊重它。
总之，既然孩子已经是一个成年人了，父母现在说的任何一句话，都显得很脆弱，因为孩子的习惯已经养成了，多说反而无益。如果您非问我如何建议，我觉得就让孩子们去做他们自己吧！
12. 男孩已经17岁了，从小到現在都不在乎钱，过年过节拿到的钱也都給妈妈，换衣服裤子时，也不把留在口袋里的钱拿出，总之对钱没概念，怎么能让他知道钱的重耍性？
好可爱的孩子啊！我现在都怀疑我是不是天生就很爱钱，包括爱花钱，而且爱赚钱！
我怎么一直都觉得钱那么重要，简直没钱就活不了呢？比如即使作为一个孩子，没钱也一样什么都干不成啊！那还不得饿着、渴着、走路上学？巧克力还有任何零食也吃不成？什么手机、电脑、上网都不用谈了，就连和朋友出去看场电影，踢个球、买一杯水什么的，不都是做梦啊？
此处，我的确顽皮地调侃了一下，希望我没有伤害到咱们家长的感受。
我只是想再次强调，很多家长都认为孩子没有这个概念，没有那个概念的，其实孩子永远比我们大人想象得更聪明，不太在乎钱和完全对钱没有概念是两码事儿。
从根本上来说，我真觉得这个孩子非常可爱。对孩子，我真的没有任何建议。反而很想建议所有的家长放轻松，将来的事情水到渠成，让将来去操心吧。
咱们就和孩子一起享受他青春绚丽的17岁吧！
13. 小孩10岁，没什么金钱概念。他的观念是攒的钱够用，就不再积极挣零用钱。因为祖上有得过且过的人，我该如何引导他？
看来咱们祖上一定是有各种各样的人，我们才遗传了各种各样人的基因；而且这个世界就是因为有各种各样的人，才会这么美丽、绚烂和多彩。
我今天分享的方法，仅仅是千千万万种当中的一种，绝不是万能膏药，甚至可能不适用于他人，讲座的根本目的是引起家长注意，经济学需要启蒙教育。而且即使我是实现了45岁就退休的愿望，但是为了实现这个愿望，我曾经超负荷地工作和付出，今天来看是否值得都未可知。在投资过程当中，我所经受的经济不景气、低潮、衰落到谷底等压力，以及压力所造成的各种后遗症，至今我很可能都不自知。
所以说，过平凡的生活，甚至是得过且过，绝对不失一种不错的活法；我一直反复强调：人生所有的选择都没有好坏或对错，只有不同，这其中包括金钱观。
14. 多大的孩子适合开始有自己的零花钱？孩子很“大方”，学校募捐，把存钱罐里的所有零钱都捐了。问他为什么要全捐了，他说他们班赢了，会有奖励。我除了告诉他捐款是为了帮人，不是为了得奖，这种情况下还能说什么吗？
我认为您说得非常好，真诚为您鼓掌。
捐钱是为了帮助别人，帮助一些比我们更需要的人，绝对不是为了得奖。帮助别人是我们觉得我们做了自己想做的事情，或者做了自己觉得对的事情；而不是去做让别人觉得我们好，或者为了得到别人夸讲或赞美去做任何事情。
15. 看过文章说，对孩子太拮据，未来他就会拮据，而没有了赚钱的欲望，好像穷爸爸富爸爸，纠结该如何处理或者我们对待金钱的观念什么是正确的？
任何事情都有双重性或两面性，没有绝对的正确或错误。孩子对金钱的观念多数会受家长的影响，有些潜移默化的东西都是从骨子里带来的。
这个讲座是公益教育平台给家长主办的，为什么咱们不直接给孩子办讲座？因为所有的教育工作者总体上都认为：做好自己永远比教孩子更重要。意思就是说我们每一位家长做好自己，孩子自然而然会受到潜移默化的影响，不需要特别地花时间去给他们上课，甚至去说教。
反过来说父母的说教有没有用呢？我从一个孩子的角度来回答这个问题，我母亲很擅长说教，我一般情况下都态度比较好，除了“嗯”，就是“啊”，这代表我听了，表示尊重她。至于我有没有听进去则是另一个问题，我个人总结自己的前半生：我摔的跟头无数，撞的南墙无数，头破血流的次数无数，但是我生性爱好自由，对自己所做的选择负责，没有遗憾，也不后悔，更没有埋怨过父母。
我们一旦让孩子有选择的机会和权利的时候，他们都会认识到一个问题就是：他们要慎重，要思考，这是自己的选择，或者说这是他们自己的人生，他们会认真权衡。
家长最好能让孩子了解：我们作为家长也和孩子一样，都是普通人，同样有脆弱和无助的时候。家长和孩子分享自己的真实感受，也允许孩子真实表达自己的想法，才能同理和共情，心贴着心才能共同成长。
在家长和孩子之间，只要有爱这个强大的“链接”，我们作为家长教育孩子的方法就无所谓好坏和对错，孩子们都会了解父母心都是金子做的。
（第二次讲座两周后，特集待续）
与本文关联的参考阅读，请点击：
【原创】【感恩的心】如何教孩子自己种一颗摇钱树——经济学的启蒙教育
孙宽：原名孙宽余。做过播音主持，经商从教若干年；现在是全职主妇，自由写作者，定居新加坡。2016新年前创办微信公号《宽余时光》，目前已发文200余篇，部分作品曾发表于新加坡《联合早报》。孙宽的私人微信号：kuanyushiguang
写在后面的话
感谢您的阅读，图片来自网络，感谢您订阅和关注《宽余时光》。欢迎转载，请直接联系孙宽。感谢您转发、支持、分享这两期公益讲座，希望有更多读者从中受益。预祝您生活愉快，一切安好！
🌹🌹🌹🌹🌹🌹