又双叒骗保！不要薅羊毛：女子利用延误险漏洞，骗保300万，还有退运险骗保千万，判刑13年！
又双叒叕骗保
女子虚构多人身份
购买高延误航班机票
利用延误险，骗保300万元
这还只是“冰山一角”
退运险的千万骗保大案呢~
1
前有退运险，后有延误险
接连骗保，都是套路
1. 近900次航班延误，获赔300万元：延误险骗保还有企业高管？
①接连两人利用延误险骗保，被警方调查
今日，一则“航班延误,发家致富?女子遭遇近900次航班延误,获赔300万元!”的新闻火遍朋友圈~
南京市公安局鼓楼分局鼓楼派出所接到某保险公司负责人报警，因为多人使用不同护照号、身份证号，多次进行航延险理赔，怀疑公司遭遇了保险诈骗。
经过警方侦查发现，一名姓李的女子，自2015年至2019年，在各大保险公司频繁申请航空延误险。
而其用于购买机票的身份信息和银行卡信息，都是她以买理财为由从亲朋好友处骗来的。其中一趟航班，李某以5个人的身份索赔到了10多万。
其实，这也并不是第一次延误险的骗保事件了！
就在4月初，江苏新闻也曾报道过“南京有位企业高管，竟然利用网上定机票时发现的航班延误险漏洞，薅起了保险公司的羊毛”。
这位企业高管可是月薪2万，但却说房贷压力在身，觉得钱不够花，就钻了保险公司的这个漏洞~
无论金额大小，还是职业背景，航班延误险的骗保套路都一样~
②同样的套路：知晓自动理赔漏洞→利用多人身份→购买高延误率机票
第一步，了解到保险公司延误险均是自动理赔到账，没有人工核验的漏洞
第二步，以各种理由骗取到他人身份信息
第三步，选取延误率高的航班，每次用4-5个身份去购买机票，并且多倍投保延误险（30到40份）
第四步，关注航班信息，确定不会延误即刻退票，一旦出现延误就向保险公司索赔
就是在这样的套路之下，他们用低廉的成本（保费40元），骗取了保险公司的高额赔偿金（上千元）。
看到这儿，小编想说，保险公司想尽方法，希望提升客户体验，对于退运险和延误险的理赔全部自动化，畅通从投保到理赔的全流程。
这一切本是美好的出发点！然而，现如今却变成了有心之人认为的漏洞~
遗憾的是，今日的延误险还只能说是“冰山一角”，作为互联网保险时代兴起的标志性险种「退运险」昔日的骗保才是惊诧旁人。
2. 最早是退运险骗保：金额达千万，判刑13年~
其实，从2014年退运险兴起之初，就有人钻了保险公司的漏洞~
根据粗略统计，近几年退运险的骗保案件一直有，从2014年开始到2018年达到顶峰，可见随着退运险的快速发展，越来越多的人抱着侥幸心理，开始钻漏洞，想要薅保险公司的羊毛。
2018年是案件最为集中的一年，由于案件处理会有一段时间的滞后性，所以那段时间的案件，实际案发时间大多集中在2017年以前，也就是退运险兴起快速发展的时候。
任何事物的乱象，往往都在开始时最集中~
①单一案件骗保千万，判刑十三年
2018年，退运险骗保案件涉及金额最大的，就是王某利用店铺恶意刷单，进行虚假交易一案，共骗取运费险赔偿金1,150余万。
最终，北京东城区人民法院宣判，被告因保险诈骗罪和伪造金融票据等罪，决定对其执行有期徒刑十三年。
②“97后”入局，10人涉案，合计骗保138万
2019年还有一起骗保，大家需要关注，就是上海市黄浦区人民法院，对朱刚、李志海等保险诈骗的一审案件。此案，涉及人数众多是最为罕见的case，总共十人而且大多还都是90后~
这些人，用的都是相同套路，就是在担任TB保险业务坐席代表期间，从网络上非法获取虚假购物的TB订单，向保险公司骗取退运险理赔金。
最终，被视为共同犯罪，量刑最少者被处以一年有期徒刑，最多高达十年~（有几个是共同分赃，所以金额和次数少，也都判了一样的刑）
3. 不要想着薅羊毛：保险诈骗不是小事！
然而，可能还有人，在看过这个航延险的诈骗案件后，觉得“这顶多算投机倒”，还有人认为“这是风险投资呀”。
当然，以往故意杀人、造成交通事故，是大家比较熟知的骗保案件。或许，这才导致在大家心里以为退运险和航延险的漏洞，是在薅保险公司的羊毛，不是什么大事儿。
但是，通过上面的刑事判决书，大家应该知道了吧，这其实是保险诈骗罪，要受刑罚的！
虚构保险标的，编造虚假原因等骗取保险金的，都属于保险诈骗罪，按照刑法至少会被处五年以下尤其徒刑或拘役。
再想想这次，利用航延险骗保300万的女子，按照这个金额，应该算是数额巨大，参照之前的判刑，是否会是十年以上？
所以，大家要谨慎啊，不要只想着薅羊毛~（这个惯性思维，并不普遍适用...）
2
不断的骗保事件背后
还有险企新兴险种的高赔付
1. 其他险：包括退运险和延误险
由于退运险和航空延误险，都属于应场景而生的新兴险种，所以，区别于车险等传统险种，行业在分险种保费统计时，大部分保费都记在其他险内。
而其与互联网业务密切相关，所以大部分保费又都集中在以众安为代表的互联网险企手中。
以互联网险企老大，众安财险的2019年年报数据为例，总保费中其他险占比为10%，其中，最多的就是退运险保费近31亿，占比为9.4%。
从上图可以看到，退运险的保费增速也远超众安的公司整体增速，更是超过100%，是其2019年保费增速的主要贡献者。
但是，新兴险种的成本率可并不低，好在的是，众安的保费增长，是经历过清理前期高赔付业务之后的。
2. 新兴险种的成本还是高~
毕竟，前面说的新兴险种的骗保案件较多，即使不考虑骗保的因素，其本身由于高频、低保额、低保费的特点，成本率一直也偏高。
上图是2019年其他险业务较高的几家财险公司经营情况，可以看到除去众安之外，其他公司经营其他险都是亏损的，而且承保保费利润率高过5%，有的甚至超过10%。
承保保费利润率，是承保利润与保费收入的比值，用来近似承保利润率。
新兴险种由于经营时间尚短，不足十年，险企对其的风险把控和定价，都远不如车险等传统险种。
所以，新兴险种的漏洞也就再说难免，成本率相比其他险种也要高~
上图是众安的两大生态（退运险属于生活消费生态，航延险属于航旅生态）的成本情况。
大家可以看到，其拥有较大的市场份额，作为互联网险企的老大，也用了多年时间才将成本率逐年控制下来。
在19年年报中，众安表示主要是其收缩了部分赔付率或者渠道费率偏高的产品或渠道，才使得两大生态的成本有所下降。不过，相比公司的汽车生态等传统业务，生活消费和航延险的成本率还是要高的。
所以，退运险、航延险这种应场景而生的新兴险种，虽然为保险公司开辟了新的疆土，但是，保险公司在追求规模的同时还是要关注风险的把控。
好比，保证保险也是在P2P热潮之下迎来了快速发展期，更是成为非车险第二大险种。但是，保证险近年的踩雷事件，可是让不少保险公司背了锅~
参见《保证险“扭盈为亏”：非车第一大险种，难逃“年不过三”的命运？》
|闲话
所以，退运险也好，航延险也罢，骗保事件频出的背后，多少也暴露了险企在风险把控上的问题。
真正的控制成本，还是要从渠道，从风险识别，多角度去处理，才是避免这些问题的关键。
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在看的你，一点很“好看”！