银保监会直接处罚8家险企，罚款总额超千万：华海财险向监管提供虚假材料...
盘点2020年
被银保监会
直接处罚的这些公司
①8家保险公司
被直接处罚
罚款总额超千万
②历史问题一样追责
车险业务违规、公司治理不规范
向监管部门提供虚假资料
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8家险企被直接处罚
罚款总额超千万
1. 被直接处罚的8家险企！
其实，保险圈儿的大家都知道，自从2018年银保监会成立之后，对保险业的监管层级，已经从原来的“会-局”两层，变成“会-局-分局”三层。
同时，财险公司、再保险公司的监管主体职责改革方案出炉，有64家公司划为属地监管！据悉，寿险公司的属地监管方案，也在酝酿当中。
所以，随着监管权限的下放，似乎就更突出被银保监会直接处罚的问题严重性。
据“13精”统计，截至目前，银保监会直接开出的罚单中，有9张都是处罚的保险公司，罚款总额已经超过千万。
其中，单张罚款金额最高的，就是人保寿险被罚338万，被点名指出四宗罪，涉及16人，6个电销中心，甚至牵连了两家银行。
此外，近年来比较奇怪的事情是，每年银保监会的第一号罚单，总是给的保险公司，处罚金额动辄上百万。
2. 监管处罚更细，历史问题一样追责！
根据处罚单，我们粗略整理了这些公司被处罚的原因，如下图所示。
大家仔细看的话会发现，处罚原因从电网销欺骗投保人，到错误列支员工薪酬，车险违规经营，甚至公司治理不规范都有。
由此可见，银保监会直接处罚的力度，比以前更细、更广。
更重要的是，2020年，被处罚的这些公司，很多都是因为历史问题。
比如，永诚财险因多个报告存在虚假信息被罚64万，甚至涉及到了2016年度偿付能力报告实际资本错误。
之前的罚单，我们都有解读过，相关内容参见《银保监会连开两张罚单：一家财务报告虚假，一家财务部越过投资部投资...》
今天，我们说一说，昨天因为向监管提供虚假材料，被处罚61万的华海财险。
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撤销增资许可、撤销总经理任职
接连被罚的华海财险...
1. 向监管提供虚假材料：伪造纳税证明、编造股东大会日期，罚61万！
昨天，银保监会因华海保险向监管提供虚假材料，以及公司治理不规范，对其处罚61万。
其中，最值得注意的是，被处罚的第一项问题，向监管提供虚假材料。
在2016年5月到8月期间，华海财险向原保监会报送了增资申请材料，分别是神州万向增资6千万，乐保互联增资1.2亿。
但是，经过监管核查发现，上述两家公司，提供的纳税证明材料系伪造，出具的关联关系声明与实际不符，甚至临时股东大会在提供的时间根本没召开。
其实，这些都是公司治理中最需要关注的问题，但同时也是，最难去核查的地方，毕竟，依靠仅有的公开信息，根本无法发挥第三方监督的作用。
然而，仅仅依靠监管机构去处罚，又难免太过繁重。
之前，在天安财险被接管之后，因其母公司西水股份为上市公司，透过一份会计差错变更调整的公告，我们才能了解到四家被接管的保险公司，背后的关联关系有多复杂~
参见《天“雷”！亏损646亿+会计差错调整363亿的天安财险：明天系背后还有多少故事？》
那么，此次监管为何会发现华海的增资材料中，部分文件是伪造的呢？
2. 追溯至18年：2家公司增资许可，被撤销！
如果，大家经历过2018年的那一次违规股权处理潮，应该还记得当时相继有5家机构被监管撤销了增资许可。
其中，有的公司是被媒体爆料，有的是股东自己陷入纠纷，导致监管机构介入检查，进而发现了一些抽屉协议、隐瞒一致行动人等问题。
参见《保监会撤销利安人寿、长安责任注册资本批复—涉及雨润控股、泰山金建担保》
华海财险，就是2018年被撤销增资许可的公司之一，参见上图。
后续，在2018年华海财险召开第二次临时股东大会，同意新增股东那曲瑞昌煤炭运销有限公司，持股数量18000 万股股份，持股比例15%。
在批准后，注销了青岛神州万向文化传播有限公司和青岛乐保互联科技有限公司所持全部股份。
然而，即使变更了股权之后，依旧未能为华海带来平静。
3. 2年被罚3次，罚款总额达255万！
从2019年至今，银保监会先后三次直接处罚华海财险，合计罚款金额达到255万，如下图所示。
而且，2019年的10号罚单，因为车险业务虚列费用，其营业总部甚至被停止接受商车新业务3个月，因为违规销售投资型保险产品，公司总经理被撤销任职！
如果，考虑华海财险从开业至今，累计仍旧亏损4亿，保费规模不过21亿的话，这个违规成本就有点高了！
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成立6年，管理层大换血
仍未实现“以海洋保险为特色”
1. 以海洋保险为特色，车险业务占90%？
华海财险，成立于2014年末，注册地位于山东烟台，注册资本12亿元。
据其官网介绍，其主要股东是沿海地区和海洋领域实力雄厚的企业集团，是全国首家以海洋保险和互联网保险为特色的全国性、综合型财产保险公司。
从公司愿景，也能看出，海洋和互联网保险原是他想走的特色发展道路。
虽然，公司成立6年，也已经实现了盈利，这在新成立的保险公司中，业绩也算不错，参见《新成立的财险公司要烧多少钱才能盈利？—为得一个牌照，股东们想用多少钱换？》。
但是，从公司目前的业务结构看，车险占了92%，是公司最大的保费来源。
很明显，ta并没有走上当初的特色发展道路。
而且，需要关注的是，公司目前仅有山东、青岛、河南三家分公司，而公司注册地山东是公司最大的业务来源，为公司贡献了85%左右的保费。
业务结构单一，90%的保费全部靠车险支撑，且分支机构发展不均衡，对于任何一家保险公司来讲，都不是好事儿，尤其是在当前车险综改的节点。
2. 经营业绩承压，经营层“大换血”
从2020年三季度的数据可以看到，华海财产亏损约400万，较上年同期利润大幅下滑。
而且，保险业务收入仅为15亿，负增长5%，排名财险公司第44位，这还是车险综改之前的数据。
大家知道新一轮车险综改自9月19日起已经实施，从目前的数据看，保费下滑20%似乎是可以预见的，参见《行业车险，10月负增长6.4%：比“老三家”更惨的是中小险企，恐负增长10%》。
所以，对于车险业务占比90%的华海来讲，接下来的一年势必更加艰难。
2020年上半年，华海财险的经营层也有较大变动，从主持工作的副总经理到财务负责人、合规负责人等6位高管更换。
前有股东层的关联股权等问题，后又管理层大换血，再加上公司主营业务靠车险支撑，却遭遇综改经营承压。
对于华海来讲，如何寻求稳定，找到改革的方向，即使不能回归海洋保险的初衷，走出特色化的发展道路也是关键！
闲话：当大潮退去，才知道谁在裸泳
其实，回顾过去的财险业发展，昔日车险20%+的增速领跑财险业，那个高增速时代早已过去。
如果说在21世纪的初期，保险公司还可以靠车险轻松赚个规模，混个业绩。
随着，车险增速下滑，降至个位数增长，甚至与行业增速背道而驰的今天，财险公司如果还想依靠车险，已经不可能了~
今天，透过对华海的分析，希望大家能够认识到一点，借用股神巴菲特的一句话就是“当大潮退去，才知道谁在裸泳”！
面对财险业向非车转向，走出特色化的发展道路，确保公司治理层的稳定，是中小财险公司未来必须思考的问题~
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在看的你，一点很“好看”！