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人保财险“三宗罪”被监管通报:再看玖富与人保的23亿费用纠纷后续!

13精 13个精算师 2022-08-06

2021年刚开年

银保监会就点名通报

人保财险“三宗罪”

①未及时签单

未严格执行备案费率

使用已废止条款

漠视并严重侵害消费者合法权益


还记得去年年初

玖富起诉人保财险

索要23亿一事么?

透过今天这则通报

还有最新的裁定书


回顾下人保财险

信保业务的“争议路”


01

银保监会点名通报

人保财险“三宗罪”

皆因合同履约保障:人保广东分公司与某集团旗下平台的信贷业务!

此次,人保财险被点名通报,全部是因为其为某平台的信贷业务提供履约保障一事。


事情梗概如下:


①2018年3月,人保财险总公司授权,广东分公司与某集团签订合作协议。


②人保财险广东分公司,为该集团旗下平台的信贷业务提供合同履约保障。


③2019年12月底,双方终止合作。

据统计,人保财险累计为该平台承保三类产品,保单共700余万笔。


这700余万笔保单,可能涉及的保费,大约是18亿左右,见下一小节。


看到这儿,大家可能会好奇,到底这个平台是谁?(大家可以看第二部分,玖富与人保的纠纷全过程)


人保财险信保业务“三宗罪”

其实,近两年随着P2P平台的相继暴雷,对于险企在信保业务的经营问题,大家也有知晓,但是,细节的问题,却不是很清楚。


今天,借助银保监会对人保财险的通报,可以了解一下。


①未及时签发保险单:要投保人触发

可以看到,在与该集团的合作中,正式保单的生成,必须由投保人发起触发,比如,查询或者下载等动作。


对此,监管指出人保存在承保后未及时签单的问题。


②未严格执行备案费率:该合作集团对客户差异定价,再推送给保险公司

对于人保的二宗罪,监管表示,其未严格执行经银保监会备案的保险费率。


从此处可以看到,人保直接使用的是,该合作的集团对单一客户的差异定价,进行收费、承保。


③使用已废止条款:150余万笔,保费近4亿

对于第三宗罪,监管指出,人保在新的备案条款通过后,原条款已经废止的情况下,仍用旧条款签发了150余万笔保单,涉及保费近4亿。


从此处,就可推算出,如果说截至2019年12月底双方终止业务合作,累计承保的保单是700余万笔,涉及的保费应该有18亿左右。


那么,这家与人保合作的集团到底是谁呢?


02

全面复盘

玖富与人保的这场“纠纷”

玖富起诉人保财险,索要23亿!

大家应该还记得,2020年年初,闹得沸沸扬扬的“玖富起诉人保财险索要23亿”一事吧?


事情大概是这样的,玖富数科科技集团与人保财险广东分公司发生纠纷,现已向北京地方法院提起诉讼,涉诉金额高达23亿。


而这一切都源于两者合作的保证保险业务,而这23亿是未支付给玖富的服务费用(据玖富公告称)。


透过民事裁定书,看事情梗概!

就在此次通报批评之前,人保财险与玖富数科关于管辖权异议的裁定已经终审宣判,透过这份判决书,可以了解下事情的梗概。

大家看标黄的地方,玖富数科与人保广东签订合同的时间,正是2018年3月13日,是否与被监管通报提到的合作时间很相近?


从玖富方的说法看,人保与其签订合作协议,涉及两份补充协议,一个是19年1月签的,一个是19年5月签的。


玖富在2019年12月之前,一直为人保提供服务,这个12月是不是也和通报的时间有点一致?

在2019年11月6日之前,人保广东分公司一直按照协议约定,向玖富数科公司支付服务费用,共计11.39亿。(对应提供服务的日期为2019年7月28日)


但是,在这之后的5个月,玖富仍提供服务,但人保未支付的费用为22.3亿。


大家可能会疑惑,为什么人保和玖富会有这么多的服务合作?


其实,这一点了解信保业务操作模式的大家,应该不奇怪,毕竟保费也有不少,大家可以留言说说这背后的故事。


提供两个关键词,一是“砍头息”,二是,前文通报中,保费是差异化定价,由集团发给险企。


案件交由北京第三中院审理,后续仍需关注!

再说,此次的终审裁定,关于人保与玖富关于管辖权的争议,经过两次裁判,已经定论。


最终,案件指令北京市第三中级人民法院审理。


但是,人保和玖富之间,这笔23亿的费用纠纷,最终是赔不赔,还要等待法院进一步裁决。


看看这个操作,大家有没有想起,武汉金凰假黄金一案,参见《武汉金凰“假黄金”案,二审民事裁定书:驳回上诉,维持原裁定!》。


玖富公开:三种退出渠道!

目前,玖富处于兑付关键时期,对于后续未兑付出借款,近日,为最大化维护出借人合法权益,玖富在平台发布了三种退出通道。


通道一:兑换


按“本息余额”为基准兑换商城卡券等权益或房产等其他大额资产权益。


通道二:一次性转让


自主出价方式申请转让,受让方竞价购买,如成交则一次性快速退出。


通道三:先本后息分批回款


以3年为期限,以初始本金为基准,每月清分,分批回款。出借人如初始本金全回则视为无实际损失退出,进入预期剩余收益清分队列。


期满后如初始本金回款不足,差额部分由三方机构代偿。


03

人保财险:转型正当时

动荡不断,艰难前行

信保业务“大缩水”:拖累整体增速下降4.2%

看过上面这些内容,再看看信保业务对人保的影响吧!


自从2020年初,人保财险就在调整信保业务,相关部门调整,业务也大幅缩水。

从上图可以看到,2020年以来,人保的信保业务保费已经从去年同期的217亿,降到53亿,缩水了近160亿元,负增长76%。


受信保业务缩水影响,人保财险截至11月末,累计保费增速仅为1.15%。


这其中,信保业务缩水,拉低了公司整体增速4.16%,也就是说,今年人保财险的低增长,最大的影响就是信保业务。


人保财险艰难的2020年:先是玖富,后是武汉金凰,再加上换帅...

2020年7月,缪建民离开1万亿资产的人保,奔赴9万亿资产的招商局集团!此时,距离缪建民2018年上任,才不过两年半的时间~


更重要的是,2019年11月,人保集团才提出全新战略,要构建起“风险管理+财富管理”并重、“保险+科技+服务”三位一体的新商业模式。


虽说,人保集团董事长一职,在空缺2月之后,就由太平集团董事长罗熹接任。


但是,一方面,人保集团在改革初期,就经历掌舵者变换,难免导致进程延后。


另一方面,人保集团的主要业务版块人保财险,在2020年经历了武汉金凰假黄金事件后,信保业务大幅缩水,再加上车险综合改革实施导致车险保费陷入负增长。


短期内,人保财险的保费和盈利两方面,皆面临较大压力。


好不容易重归A股的人保,本是大力转型非车险发展之际,却遭遇这一连串变故,人保的2020年过的着实艰难了一些。


未完待续:武汉金凰、玖富费用

至此,大家以为就结束了么,其实,并没有~


武汉金凰假黄金案,涉及10余家信托等金融机构,对应质押黄金83.03吨,融资额达200亿元。还有,今天提到的玖富与人保的费用纠纷。


两个案件,都还没有迎来最终裁决。很多事情,可能等到那个时候才能看的更加清楚一些吧!



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