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紧急!水滴互助关停,上亿资金退还?四家平台相继关停,为何?会员怎么办?

13精 13个精算师 2022-08-06

刚刚

又一互助平台

水滴互助发布公告

3月31日18:00关停


百度、美团、轻松、水滴

四家互助平台陆续关停


下一个会是相互宝么?

褪去互助色彩的水滴要做什么?


1

水滴互助

3月31日关停,上亿资金退还


1. 水滴互助叫停,1245万会员,3亿资金池~

刚刚,水滴互助平台发布公告,宣布互助计划自3月31日18点正式终止,原文如上。


大家需要关注,三大重点:


①互助计划叫停后,赠送会员一年期50万保额的健康险,保费由水滴公司承担!


②账户的剩余金额,自今日起5日内,通过原支付渠道退款!


③在此之前,不幸患病的会员,自诊断日起180天内仍可向平台申请赔付。

由于,这些互助平台,采取的方式都是前期存款,后期分摊的方式。


从目前的数据看,水滴还有3亿3千万资金在池子里!


这些,与退还给会员的总额,可能会有些差异,不过大家可以做参考。


本周轻松互助,也在3月24日关停,相比轻松的公告,水滴互助的关停处理,不仅给了一定的宽裕时间,还提供了免费的保险计划作为“补偿”,即使是退款路径也是原渠道增加了便利性。


从这个角度看,水滴互助平台的处理似乎更“人性化”一些,当然也与其目前的经营模式有关,后面细说。


2. TO:伴随互助平台,一路成长的大家

站在所有互助平台会员的角度,小编知道,一直以来大家最关心的,莫过于“如果我参与分摊,最后没有获得互助金怎么办?”


然而,这个其实迟早都会发生的问题!终究,还是这么猝不及防的就来了。


为什么这么说,其实大家可以看看后面为什么关停思考一下,互助平台的可持续性~


2

四大互助平台关停

细想之下一切早有征兆


1. 四大互助平台,陆续关停!

截至目前,已经有四个互助平台相继关停,涉及的会员人数,已经达到4500万。


那么,这些互助平台相继被叫停的背后,到底是因为什么?


分摊金额上升,带来的风险加剧?


监管政策态度日益鲜明,寻求合规化路径?


上市在即,必须剥离不确定性因素?


2. 以相互宝为例,参与人数下降,分摊金额上升!

目前而言,互助第一大平台当属相互宝了,从成立至今不过2年多,参与人数一度突破上亿大关。


当然,这之前还经历过从相互保变成相互宝的阶段,参见《银保监实锤“相互保”,指两大问题,罚信美近百万,指其误导消费者!-是非功过?》。


但是,如果总结从成立至今27期的数据,会发现自从2020年8月,参与人数达到峰值1亿537万人后就开始下滑,尤其是自11月开始下滑明显。


截至目前,相互宝的参与人数已经降至9463万。

了解保险的人都应该知道,随着参与人数的增多,以及保障期限的延长,发病率会经历快速增长的阶段。    


从目前看,相互宝的分摊金额,已经从最初的每月不到1元,上涨到了每月11.22元,翻了10倍之多。


3. 回想监管昔日的表态

现如今,再度回想银保监会打非局,于2020年9月发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》。

其中,明确提到“网络互助平台,本质上具有商业保险的特征”;“会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视”;“部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险”。


而且,网络互助平台监管缺乏制度依据,处于无主管、无监管、无标准、无规范的“四无”状态。

此外,近期监管也在回应美团互助关停一事时,提到还将对做互助业务的网络公司进一步关注,再根据情况采取相应措施。


更多内容,参见《互助平台关停,相互宝不确定性加剧,水滴曲线入股险企被否:回首再看,“网络互助”有点不一样的味道!


4. 可能还是主动剥离!

可是,这些互助平台背后,也都是有互联网大佬支持的!如此重大的调整,应当是不能动摇公司发展的~


所以,如此去看的话,鉴于前文所提到的三种可能关停的原因。


目前,新的监管政策并未出台,陷入“死亡螺旋”也并不是马上就会发生的。


那么,最有可能的还是为上市做准备,或者为公司主营做准备,亦或是效仿P2P平台提前为合规化做准备。


3

下一个会是相互宝么?

水滴剥去“互助”色彩又该如何?


1. 再看相互宝和招股书,下一个是你么?

大家注意看相互宝平台的参与人数的下降,似乎也是从9月开始,与蚂蚁上市和监管点名互助风险的时间不谋而合。


而且,按照最新一期的分摊金额测算,如果累计一年分摊金额可能会超过135元,已经很接近相互宝最初计划的年分摊上限180元。   


按照目前的趋势继续发展,相互宝可能在短期内,就会经历分摊金额“不足”的情况。


如果,不调整公约中的分摊金额上限,那么,相互宝后续还能走多久呢?    


所以,即使不考虑监管政策是否会有重大变化,是否要“关停”,恐怕也已经是相互宝马上要面临的抉择。


更何况,早在去年蚂蚁金服计划上市之初,其也在公科创板上市招股意向书表示“要么将相互宝整改得满足合规性要求,要么从蚂蚁集团业务中剥离”。  


无论是主动还是被动,这个答案似乎也并不遥远了!!! 


2. 水滴商城的前路?

作为公司第一个成立的平台,水滴互助之于水滴集团的地位,可能不容小视。


毕竟,水滴互助与其目前主打水滴保险商城,都是公司的主营业务模块。


从成立至今,水滴互助共设立了6个互助计划,为近万个患病家庭划转了十几亿的互助金。


更何况,在上线100天之际,就收获百万用户,也说明了其对于水滴而言用户的价值。

关停之后,随着用户的大规模流失,依靠水滴筹或者水滴公益,对于目前主推的水滴保险商城,是否能够保证保费的高速增长呢?


毕竟,失去前期免费引流的巨大宣传效益,褪去互助的色彩,水滴保险商城的主战场还是保险中介,且专攻线上业务。


此外,2月18日,有媒体报道称水滴公司将在3个月内赴美IPO,最新估值已达100亿美元。


2016年,水滴筹天使轮融资时估值仅3亿元,如果上市市值真达到百亿美元,意味着5年内其估值暴涨超200倍。

参考之前赴美上市的慧择,当前总市值也才不到5亿!


被停掉互助的水滴,仅依靠公益的众筹和保险中介,真能等于20个慧择?


4

也请勿忘初心

互助平台关停,繁华与争议褪去

无论是,之前水滴筹深陷“扫楼式”筹款风波,还是轻松互助不公告无说明的偷偷修改规则~


伴随着,一众互助平台的大肆兴起,这些年与之相伴的负面新闻也是不断!


如今,无论是较晚起步的百度互助“灯火相传”、美团互助,还是水滴互助、轻松互助,都相继叫停了!


①之于这些平台而言


发展的早固然是凭借用户数量,吸引了一众资本公司估值也有所提升。


展望未来,平台的下一步都是要朝着合规路线,寻求与保险的深度契合。


②之于会员和消费者来讲


虽然可能直到关停,大家都是帮助其他人贡献互助金的一员。


但是,你们的参与也确实帮助了不少人,这个角度看还是有价值的,为大家点赞!


③之于保险业来讲


无论是冲突也好,不适也罢,互助的兴起也确实带动了一波大众对健康意识的提升。


相信未来,互助也许会以另一种形式,与保险“深度合作”。


所以,一如《相互保“走了”,水滴筹“被爆”:厄运笼罩的互助、众筹,接连被骂,缘何?》一文中说到的~


这份“初心”是必须要肯定的,也希望是不要忘记的!


附:沈鹏致水滴全员公开信:水滴互助服务模式升级,为用户提供更好的保障





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在看的你,一点很“好看”!

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