启研报告 | 我国金融机构退出特点、现状及对策分析

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金融机构的退出

几则消息

上月23日，银保监会一纸批复，我国历史上第二起银行破产事件终成定局，不少人纷纷表示活久见，银行居然也会倒闭。

事实上，我国历史上早发生过多起金融机构倒闭、破产事件：1995年中银信托成为我国首家退出市场的金融机构 ；1998年海南发展银行成为第一家被关闭的银行；1999年广东国际信托投资公司首开金融机构进入司法破产清算程序的先例；2003年, 大连证券成为第一家被取消证券业务许可并责令关闭的证券公司。

近期另一件大事则是p2p机构的整顿。根据银保监会相关消息，全国p2p网贷机构已在11月中旬全部清零。这个带给很多人财富梦想，也给过无数人噩梦，曾经红极一时的金融业创新产物就这样轰然倒塌，留下一地鸡毛。

一、我国金融机构退出的主要形式

实例

中信实业银行成功收购扬州市信托投资公司江都市办事处，开创了我国股份制商业银行收购地方性金融机构的先河；

注销是金融机构最主要的形式，银行、保险营业网点的关闭就是其中最典型的代表。

实例

停业整顿：我国信托业历经多次整顿，信托公司数量由最高峰的千余家缩减至68家；

撤销：全国首例县级金融机构被行政撤销的事件发生在2007年6月，当时大泉湾信用社在内的哈密市4家农村信用社因特大经济案件造成资产严重损失，无法支付到期债务，银监会经国务院批准，宣布对其依法予以撤销。

破产重组：1998年海南发展银行以及今年包商银行破产重组事件。

改制：当前正在进行的农村信用合作社改制成农村商业银行，以及已经完成的城市信用社改制成商业银行。

二、我国金融机构退出的主要特点

（1）行政管制色彩鲜明

商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划，经国务院银行业监督管理机构批准后予以解散；商业银行因吊销经营许可证被撤销的，也需要国务院银行业监督管理机构组织成立清算组进行清算，并按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。这表明无论商业银行基于自愿还是因为被撤销而导致的市场退出，都必须经过监管部门的许可。这一点，我国其他领域同样遵循这一模式。

商业银行依法被撤销的，由中国人民银行组织成立清算组；非银行金融机构依法被撤销的，由中国人民银行或者中国人民银行委托的有关地方人民政府组织成立清算组。

证券公司若在停业整顿、托管、接管或者行政重组规定期限内达不到正常的经营条件，国务院证券监督管理机构需依法撤销其证券业务许可。国务院证券监督管理机构撤销证券公司，应当做出撤销决定，并按照规定程序选择律师事务所、会计师事务所等专业机构成立行政清理组，对该证券公司进行行政清理。

一般企业在退出之时应坚持市场化、法治化原则，充分发挥市场配置资源的决定性作用，逐步建立起便利、高效、有序的退出制度。

（2）分支机构退出占比最高

（3）银保监、证监会的退出各成体系

三、我国金融机构退出的现状

（1）类型分布：以信用社、银行等银行类金融机构为主

（2）区域分布：山东、广东、江苏三省退出数量最多，湖南、湖北、重庆三省退出比例最高

（3）寿命分布：银行、信用社存活时间最长

四、我国金融机构退出的政策建议

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审核 | 不吃葱（施丹燕）、团团（许晨媛）