明思研究：浅谈如何为互联网金融企业提供整改合规法律服务

【明思】致力于民商事法律专业服务，成立于2002年，总部位于广州。专注于解决家族法律事务、民商事争议、资产重组、投融资、财税法等领域的综合性、涉外型的广东省优秀律师事务所。

【网址】www.mingsilawyer.com

银监会及P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等文件，对网络借贷机构的整改验收工作出相应规定。2018年2月1日，广东省金融办发布《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》，要求注册地在广东省的网络借贷机构申请整改验收前，聘请律师事务所出具整改合规情况的法律意见书。明思律师就律师事务所提供该专项法律服务的内容与流程梳理如下：

一、提供法律服务内容

（一）协助整改工作

1.根据《广东省网络信息中介机构整改验收问题自查指引表》（以下简称“自查指引表”）的规定，就自查指引表中载明的9大项、150小项问题进行自查，并协助网络借贷机构就是否存在自查指引表中载明的问题做出说明。

2.为网络借贷结构制定各项规章制度，包括但不限于：

（1）为网络借贷机构制定关联交易制度。

（2）为网络借贷机构制定防范欺诈规章制定。

（3）协助网络借贷机构在其官网进行知识普及和风险教育活动。

（4）为网络借贷机构建立客户身份识别、可以交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资方面的制度。

（5）为网络借贷机构建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。

（6）为网络借贷机构建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度。

（7）为网络借贷机构制定网络借贷活动数据和资料保存制度。

（8）为网络借贷机构制定风险评估及分级管理制度。

（9）为网络借贷机构指定客户信息采集、使用和处理方面的安全保护制度。

（10）为网络借贷机构制定客户投诉处理制度。

（11）为网络借贷机构制定信息披露制度。

（12）为网络借贷机构制定内部监督机制。

（13）为网络借贷机构制定重大事件报告机制。

（14）为网络借贷机构制定风险应急预案。

（15）为网络借贷机构制定逾期借款项目管理制度。

（16）为网络借贷机构制定公司运营的其他基本管理制度（包括但不限于股东会议事规则、董事会议事规则、财务管理制度等）。

3.协助网贷机构书写自评报告，并审核自评报告中与法律问题相关部分。

（二）出具法律意见书

网络借贷机构整改完成后，需要将法律意见书一并报送，律师出具法律意见书的主要内容包括：

1.自评材料完整性、真实性：是否按照要求提供完整的自评报告，材料内容及其他佐证材料是否真实。

2.工商登记信息：注册时间、注册所在地、主要办事机构所在地、注册资本、实缴资本、分支机构设立情况等（需要注意注册地与主要办事机构所在地一致）。

3.基本运营设施：包括营业场所产权证明、租赁合同等（需要有满足办公的基本运营设施）。

4.运营情况：网址、ICP备案情况、APP情况（包含 APP名称、上线时间），开始从事网贷业务时间及网贷业务存续时间；是否曾暂停网贷业务，如曾暂停网贷业务，是否已恢复正常运营超过2个月。

5.股权结构等情况：网贷机构及其关联企业的股东情况及股权结构、股东是否存在股权代持情况、管理架构、实际控制人、法定代表人情况；股东及实际控制人、法定代表人、董事、监事、高管是否有违法犯罪记录、不良从业记录或其他重大不良信用记录等;是否有担任破产清算的公司、企业的董事、监事和高管，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业 破产清算完结之日起未逾3年；是否被金融监管部门取消高管任职资格，或禁止从事金融行业工作而期限未满；有无刑事犯罪记录（如案件未完结未定性的，亦应说明），有无未执行完毕的大额（20万元及以上）民事诉讼或仲裁（如案件未完结的，亦应说明）。

6.从业人员情况：从业人员人数、年龄分布、学历分布、有3年以上传统金融机构从业经历人员占比，过去一年内从业人员变动情况。

7.公司章程及相关管理制度：公司章程是否存在违反相关法律法规的情况。是否已建立符合其业务模式及相关监管要求的各项风险管理和内部控制制度，并予以严格执行。

8.出借人及出借人风险教育情况：包括有投资经历的出借人数、年龄分布、地域分布；有未偿还余额的出借人数、年龄分布、地域分布；以及是否持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，确保出借人充分知悉借贷风险。

9.关联方交易情况：包括关联方交易事项的内容及其合法性等。

10.与外部机构开展业务合作情况：合作模式是否违反现行法律法规，外部合作机构是否与网贷机构有关联关系；外部合作机构包括但不限于助贷机构（客户推荐机构）、征信机构、第三方信用信息服务机构、担保机构、保险机构、电子合同存证机构、贷后管理及催收机构。

11.第三方机构评估情况：是否已聘请会计师事务所定期对出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性、资金运用流程等重点环节实施专项审计；是否已聘请会计师事务所出具年度审计报告；是否聘请有资质的信息安全测评机构定期对信息安全实施测评认证及评测结果。

12.信息披露情况：是否严格按照《网络借贷信息中介 机构业务活动信息披露指引》的要求，开展信息披露。

13.网贷机构整改情况：是否对照整改通知书开展整改，是否在整改通知书下发后及时停止新发生违规业务，存量违规业务是否完全化解，整改或化解方案是否符合相关政策法律法规、监管规定等；是否对照相关法律法规及监管规定开展自查；是否对整改通知书中列明的风险提示事项（如有）及时完善相关制度、调整业务模式等。

14.业务模式合法合规情况:主营业务是否属于网络借贷信息中介业务。是否仍然存在违反相关政策法规、监管规定的经营行为，如仍然存在相关违规行为，或相关违规行为需在申请验收前完成化解但尚未完成的，应逐项说明并发表法律意见。

15.是否在监管要求下达后，继续开展校园贷、现金贷业务，继续与地方金融交易场所合作开展业务，其中存量的校园贷、现金贷业务是否逐步压缩并制定退出时间表，与地方金融交易场所合作的业务是否已转让或清偿完成。

16.可能对网贷机构的出借人及借款人、股东及其他利益相关方带来负面影响，经办执业律师及律师事务所认为需要说明的其他事项。

（三）提供增值服务

律师事务所在位网贷机构提供上述服务外，还可以提供以下增值服务：

1.协助网贷机构聘请银行，与银行开展资金存管业务合作。

2.协助网贷机构聘请会计师事务所，对网络借贷机构进行审计。

3.协助网贷机构聘请有资质的专业机构进行信息安全等级保护测评。

4.为网贷机构在出具整改法律意见书的当年提供常年法律顾问服务。

二、为网贷机构整改提供专项法律服务的工作流程

明思律师团队提示：互金专项法律服务应当按照工作流程进行，不仅要针对9大项（150小项）自查整改出具意见，同时还应帮助企业健全各项内控制度（包括但不限于内部监督机制、重大事件报告机制、风险应急预案机制），以协助企业达到整改验收的要求，保障企业顺利完成整改验收工作。