阿里巴巴与元阳女孩
文 | 赵航
图 | 观霓 钟锐均
阿里巴巴脱贫基金女性保险落地三省贫困县
8月30日，远在杭州的同事告诉王菁，她“有点生气了”。那会儿，王菁正在赶路。山路坡陡弯急，惯性把车里的人甩来甩去，王菁努力保持着平衡，用电脑工作，间或接电话、回信息。
此行目的地，是云南省元阳县多依树村。在那里，王菁需要向村干部解释“帮助贫困女性，幼有学，老有依”公益保险项目。
王菁没有、也不需要为这次沟通做任何准备，她能像传道士那样，随时为任何人解释有关项目的一切。村干部听完这个项目，往往也很快认可，从王菁的手上接过宣传海报，张贴出去。
海报的开头简单直接：“各位乡亲：咱们全村的建档立卡女性，将会免费领到一份阿里巴巴赠送的女子保险。”
王菁是阿里巴巴公益保险的产品经理，虽然公益保险背后有一套复杂的体系乃至高尚的情怀，但在元阳这些经常以“上、中、下”命名的寨子里，王菁的表达必须易懂。
在多依树村委会，王菁解释针对元阳的公益保险项目。她很健谈，说起话来，能让人想起不断敲击键盘的声音。可这儿的人们，却总是谨慎的。听到是阿里巴巴的员工，他们也不会像城里人那样，露出“啊……知道”的神情。
王菁摊开海报，上面紧接着开头的内容：“高一到高三（包含职业高中及中专）每学期赔付500元；考上大学一次性赔付5000元。政策内生娃赔付2000元。7种大病（脑癌、骨癌、白血病、乳腺癌、宫颈癌、阴道癌、卵巢癌）赔付20000元。手机支付宝就能赔钱和查询，不会用这个保险的，可咨询下列人员。”下面是村主任和村扶贫信息员的姓名、联系方式。
多依树村干部张贴公益保险海报目
看完149字的海报，村干部略做权衡，就判断出这是件好事。王菁提出，想去走访村里的几个女孩，后者同意了。他们贴上海报，然后出门。作为产品经理，在阿里巴巴脱贫基金成立之前，她很少来山区出差。
让同事“有点生气”的原因，也正基于此。“帮助贫困女性，幼有学，老有依”公益保险项目，覆盖了云南元阳、湖北巴东、陕西宁陕三个国家级贫困县约16万女性，最近刚刚上线。眼下正值开学季，面临着对三个县符合条件女孩的集中赔付。这期间，如果出了什么问题，需要团队与产品经理一起坐下来商量。
不过，王菁觉得，走访这些即将得到赔付的女孩同样重要，公益保险不会只做一年，“要多了解她们真正的需求”。
当天上午，出了村委会后，王菁走访的头一家，女孩名叫叶榕（化名）。她毕业于元阳一中，这次开学，她要先到昆明读一年预科，然后去普洱学院读大学。
最近，叶榕在准备开学的东西，她花30元钱在淘宝上买了个格纹书包，暂时挂在房间的墙上。房间里只有三样家具——床、桌和柜子，都是上个世纪80年代的老旧样式，与之相比，崭新、整洁的格纹床单显得有些违和。
叶榕喜欢格子，觉得好看，但她选的书包和床单，颜色都偏“素”。
阿里巴巴公益保险的产品经理王菁（右）向多依树村干部介绍“帮助贫困女性，幼有学，老有依”公益保险项
王菁站在床边，拿手机教叶榕怎么申请理赔。叶榕没用过支付宝，王菁便一点点地讲，要准备哪些资料，怎么上传、如何提交，都说得很清楚，整个人看上去一团柔和，不像平时工作中那“开了刃”般的状态。
叶榕静静地听，时而点头表示清楚，间或歪着头，就是没太明白。山间空气清爽，两人聊着，每隔一会儿，窗外的两棵大梨树便沙沙作响。接着，屋子里，风穿堂而过。
这次来元阳，王菁关注更多的，是“帮助贫困女性，幼有学，老有依”中“幼有学”的部分。可她发现，与中东部相比，西南辍学的孩子多。七八百户的一个村子，几年下来，大学生只有10个左右。
在这里，人们都知道辍学不单纯是家庭条件的问题。王菁想知道那究竟是什么问题，她问不同的人，得到回答往往空泛，充满揣测。王菁自己总结：“可能还是有很多意识方面的问题。”她因此沉默，然后陷入几秒钟的思考。在这里，孩子上学与否，是一场权衡，是内心里的纷争，外人不得而知。
小学毕业，要不要上初中，要权衡；要不要上高中、上大学，同样需要权衡。
在元阳的这些村寨里，有关教育的标语很多
可叶榕不一样。她腼腆，总是轻声说话，她不大习惯与人对视，但对于上学这事，她坚持。为此，叶榕曾和母亲有过一次争执。
那是在高考之后，还没出成绩。母亲提出，想让叶榕辍学出去打工。母亲的理由在当地或许说得通：一方面家庭条件比较困难，父亲身故，叶榕姐弟三个，妹妹读小学，家里唯一的收入来源，是母亲在蒙自打短工赚钱。母亲没上过学，只能在工地上做些背砖头、沙子一类的体力活（叶榕形容“最底层、最累”）。另一方面，母亲觉得，即便大学毕业，还是要打工。都是打工，倒不如现在就开始。
她向母亲解释，虽然都是说打工，实际并不一样。但说到家庭条件方面，她不知道怎么说服母亲。归根结底，上学与否，是钱的问题。争执之后，叶榕给姑姑打电话，赌气说自己“不读了”。
如果辍学，叶榕很清楚之后的日子会是怎么样的。
她会离开家，和村里那些早就出去打工的伙伴一起，去往蒙自或者个旧，在那里的一家餐馆或理发店找到工作。如果再走远一点，可能去广东。几年后，回到村里，结婚生子，要么与男方过着很可能没有什么感情的生活，要么，再出去打工。
可能还不止于此。在云南，那些常年在外面“跑车”的男司机会告诉你，若娶了元阳的媳妇，会过上“皇帝”般的日子，这儿的“婆娘”任劳任怨、任打任骂。言语间虽有些戏虐的成分，却也见微知著。
可如果人们站在女性的角度想想，那又会是种怎样的生活。
这些，让叶榕觉得“一点都不OK”。爷爷支持她，以前总和她念叨；“好好读（书）呀，好好读（书）呀，考上了，你变成（成为）家里的第一个大学生了。”姑姑在接到叶榕赌气的电话后，也不同意她辍学，找来了6个亲戚，大伙商量着，各家凑钱，给叶榕缴学费。接着，母亲也同意了。
现在，她是家里的第一个大学生了。
关于未来，预科的学费相对较低，预科毕业后，去普洱学院的费用要多少，叶榕还不知道。不过她向一个表姐打听过，可以办贷款，工作后再慢慢还。表姐就是通过这样的方式读完大学后，在昆明做了会计。叶榕觉得，她也可以。
王菁用手机教叶榕怎么申请理赔
如今，她已经拿到了“帮助贫困女性，幼有学，老有依”项目的500元赔付款，这笔钱，针对的是2018年高三下学期。考上大学5000元的一次性赔付，则要等开学她拿到入学凭证以后。
这让叶榕松了一大口气。她之前打算，即便是亲戚们凑钱，自己要记下来，毕业之后赚了钱要还。有了阿里巴巴公益保险的赔付，至少上学第一年的费用，算是有着落了。
这样，19岁的叶榕，不用在大学生活一开始，就背负起诸多债务和人情。
叶榕的情况，符合此前王菁对“帮助贫困女性，幼有学，老有依”的想象，她能从叶榕身上看到希望、听到回响。因为，公益保险设计的目的之一，就是希望通过投保的方式，影响整个家庭的决定，包括上不上学、看不看病。
在元阳，阿里巴巴脱贫基金为78606名建档立卡贫困户的女性进行事前投保，在教育方面，只有孩子上学才能得到赔付，辍学则没有。针对大病的投保也是一样，只有确诊了才能得到赔付。（确诊的前提是要去看病）
王菁讲，项目希望通过这样的方式，推动她们去上学；得了病，也别不敢去医院。相关的赔付额度，也是根据实际情况考量过的。
“高中时候学费比较低，大概1000多元，我们赔付500元，作为一个补充。大学呢，考虑走出去是一个关键点。会不会出去读书，第一年很关键，之后可以勤工俭学、贷款，我们就只补第一年，救急不救穷。虽说可以多赔（付）一点，但我们的思路是，能帮两个县就帮两个（县），不会在一个县做得很‘满’。”王菁说。
这些，都在叶榕身上得到印证——第一年的学费，的确是她能否上学的关键，而接下来的学费，她也准备用贷款的方式解决。
虽然离9月13日开学还有几天的时间，可那之后的很多事情，叶榕都想好了。长这么大，她去过最远的地方是蒙自，现在马上要去昆明，所以，最近她在学着用导航地图，因为真的担心会像朋友间开玩笑说的那样，自己“出去了，回不来”。
叶榕说着对城市生活的担心，但能看得出，那些她担心的，也是她向往的。她告诉自己：在大学里，不能再像以前那样，特别在意别人说什么，要想开点；自己以前语文不太好，去学校了，要多看些书；还应该变得开朗些，尽管这对她来说有点难。
不过，对她来说，最难的已经过去了。
离开叶榕家的时候已是中午了，午饭后下起了小雨，大山开始呼吸，吸纳雨水，吐出薄厚不均的雾气。在当地，除了梯田美景，这雾也是个卖点。曲折的山路两侧，客栈的名字里，大都带个“云”字。路边，偶尔看到三五个成长在这美景与云雾之间的孩子，都有着清亮的眼睛。
接下来，王菁赶往新街镇全福庄村中寨，她要去看一个叫高丽的女孩，也是阿里巴巴脱贫基金的投保对象，开学即将升入高一。
到中寨的时候，雨停了，村里面的路不能行车，大家步行。路上，有一群孩子在跑来跑去。王菁看到农家的黑猪都是放养，觉得新奇。谁家可能在修房子，一名村妇，攥着铁锹，卖力地铲她面前的那堆沙子——“沙沙沙。”
墙上偶尔会看到标语，在元阳的这些村寨里，有关教育的标语多。内容简单，如“教育为本、科技兴乡”，也有的让人印象深刻，像“今天的辍学生，也许就是明天的贫困户”等等。
教育能让人摆脱贫穷，几乎已是真理，颠扑不破。但在这村子里，教育还有另一种美好的功用，不易察觉，极为珍贵。
开学了，元阳的女孩们走在上学路上
-----色彩 -----高丽家的视野好，房子朝向寨子里的梯田，坐在这儿，满眼都是翠绿的水稻和墨绿的山峦，有条泉水流经房前，一直“哗啦啦”地响。
虽然在这里生活了16年，高丽还是觉得这儿很美。她欣然地向大家介绍：远处的一棵大树，是中空的；每块稻田中间，那没有种水稻的十字形图案，是养鱼的。稻田鱼炸着吃，松脆可口，梯田里产的红米，做成米线，清香宜人。
妈妈不会说普通话，高丽招呼着客人，表现得大方得体，又满是真诚。王菁知道高丽是单亲，问境况，才知道高父因意外去世。哥哥在广州打工，时不时往家里寄钱，过年时会回来。偶尔打电话，也不讲什么大道理，只是告诉高丽，要好好读书。王菁听了有触动，说“哥哥真好，是吧？”声音里，透着怜爱。
有人问高丽，生活辛苦吗？她笑着答：“开心就好啊。”露出一排好看的牙齿。
元阳的一家五金店里，一个女孩在读书
在房前的田埂上，高丽种了一排像芭蕉的绿植，窗台上也有一些，用劈开的竹子做花盆，似是兰花。高丽叫不上来名字，把这些统称为“花”。她有很多“小爱好”，喜欢唱歌，会跳乐作舞（彝族舞），有时候还帮老师画画。
特别的是，虽然这里找不到瑜伽馆，也没有瑜伽老师，一个人的时候，她还会看着时尚杂志或网上的图片，学着做些简单的瑜伽动作。“非常简单的那种”。她笑，有些害羞。
如果留在寨子里铲沙，就不需要学瑜伽，高丽是在为将来做打算。
和当地其他学生就读元阳一中不同，初升高，高丽考上了离家更远的个旧第十三中学。装着录取通知书的信封上，有学校的全景照片，她指点着告诉王菁，这儿是教学楼，这儿是操场。此前报到时，她曾经去过一次学校，便都记下来了。
白慧，家住云南省红河州元阳县嘎娘乡，高三刚毕业的她，考上了大理大学的临床医学专业，由于家庭困难，她家被县里扶贫办界定为建档立卡贫困户，她也是阿里巴巴公益保险的受益人
高丽很满意这所高中，因为老师建议她要出去（离开元阳）读书，她自己也想去陌生的地方。她期待未知与陌生带给她成长——自立、坚强。8月16日，她发了自己第一条朋友圈，是一张自拍，配文：“因为你有一双大眼睛，所以任何问题都不用害怕。”
如果想得更远些，高丽告诉王菁，她想去上海读大学。对那里的向往，源自此前她接触的一名上海老师。老师发照片给高丽，鼓励她考上海的大学。其中一张照片是黄浦江夜景，高丽知道，那幢最高的、尖顶的、五彩斑斓的建筑，叫东方明珠。
聊天的间隙，来了三个孩子找高丽。她们大小不一，看到有陌生人，害羞地在墙边挤成一团，望着高丽咯咯地笑，高丽也转过头冲她们笑。可能，她们本来是要约着去玩，跳舞或是什么，甚至，是来找高丽学瑜伽动作也说不定。又或者，高丽就要去上学了，她们只是来看看。
总之，高丽是开开心心的，清贫不会抹去她心中的色彩，只要有教育滋养希望。在元阳的山间，这是教育另一种美好的功用。
每个女孩，都有她的心思，有她的故事。可通过事前投保的方式，推动叶榕、高丽以及更多的女孩去读书，让教育改变她们的生活。这个个故事，还不能证明“帮助贫困女性，幼有学，老有依”项目已达成所愿。
白慧全家福
在公益项目中，人们喜欢用故事去触动人心，以证明项目的成功。王菁虽然同样会被这样的故事所触动，但她觉得，故事只是用来告诉人们，受到帮助的是什么样的人。阿里巴巴脱贫基金公益保险，不止于满足有故事。
他们要让更多的人获得保障，并让更多的公众参与到公益项目中来。
若按以往做公益的模式，想在短时间内为16万人投保，并在受益人发起理赔后，保证她3到5个工作日收到理赔款，在成本和效率的制约下，根本无法实现。
阿里巴巴用科技解决这些问题。由蚂蚁金服为保险公司赋能，受保人资料上传提交后，在后台依靠图像识别、AI识别等技术，进行资料审核。在理赔环节，一个支付宝可以实现全村在线理赔。人力成本大大减少，审核、理赔的效率也相应提高。
普梦黎是元阳县第一个得到阿里巴巴脱贫基金公益保险赔付的学生。8月31日，她在学校宿舍看自己的开学通知书
王菁讲，在理论上，这套体系服务的人数没有上限。所以，阿里巴巴脱贫基金公益保险，能在短时间内覆盖更多的人、更多的县，甚至覆盖全国。比如2017年7月，他们推出“顶梁柱”公益保险项目，至今已覆盖20个县。而2018年的目标，是100个县。
如果没有这样的科技能力，任何一家有钱的企业或一家保险公司，都无法实现公益保险的大规模覆盖。因为，随着覆盖范围的扩大，他们的成本无法控制在10%的“红线”范围内。（《慈善法》规定公募慈善组织的管理费用不能超过10%）
利用科技控制成本的同时，提高资金的使用效率。
目前，针对公益保险，阿里巴巴脱贫基金会和保险公司的分工是，前者负责拓展，后者负责理赔。若在平时，个别保险公司因为盈利需求和风险考量，会在极力推销保险的同时有“卡赔”的行为。在这种情况下，赔付款怎么给到受助人手上、给多少，都是未知。
阿里巴巴脱贫基金会公益保险的合作方式，让保险公司不承担风险，也无须因为保单规模的扩大而增加过多成本，所以能将项目90%的资金直接交到受助人手上。这是王菁所说的“将资金最大化用到受益人身上”的公益初心。
在接受采访时，王菁几次谈到“初心”“情怀”“意义”。她介绍公益保险团队，开发、交互、设计、测试、前端工程师等工种一应俱全。有些同事，虽然自己手上有工作，还是愿意加入进来。王菁觉得，这是因为公益保险本身有意义，大家有情怀。
蚂蚁金服的一名同事也佩服王菁：没有KPI，她自己就把公益保险这个事干起来了。王菁自己对公益保险的评价是，走得不是最快，但一直在往前走，“比如从此前的没有公众参与，到现在的公众参与”。
目前，人们可以在支付宝的蚂蚁庄园，通过捐爱心的方式，帮助受助人，参与到脱贫中来。这次上线的“帮助贫困女性，幼有学，老有依”项目，在帮助16万建档立卡贫困户女性同时，会有1亿网友通过蚂蚁庄园参与其中。
这不是简单的数字游戏，通过这样的方式，王菁想给公益行业带去改变，这改变可能是革命性的。
8月31日下午，普梦黎展示公益保险理赔到账的手机页面
吴琦是这一亿分之一，她在上海工作，是个舞蹈演员。她朋友圈里的自拍，不是昂着头，便是叉着腰，酷酷的。
9月4日上午，她在地铁上捐出了5颗爱心，价值保额50元，给巴东县一名叫“俊敏”的35岁女性。此前她一直以为，蚂蚁庄园就是个“领饲料、喂鸡、收蛋”的小游戏。当天下午，吴琦收到通知，“俊敏”的保单生效了。她发现自己可以看到“俊敏”的保单，还可以给她留言。
前面的留言有8条，大都是“加油”“愿一切安好”等。有那么几秒钟，吴琦走了神，她在想象，在那个她从来没有去过的地方，35岁“俊敏”的生活，是怎样一个状态，她会怎么打扮自己、喜欢什么颜色等等。
最后，吴琦给“俊敏”留言：“没事的时候可以来这边看看留言。”她想，如果“俊敏”真的能经常来看大家的留言，或许能受到一些鼓励。
双方的联系是微弱的，倒也是个开始。但在王菁的计划里，让更多的公众参与到公益保险的项目中来，绝不是依靠社交功能。
王菁说：“这些年社会上公益氛围好，人们参与热情高。但在大家心里，隐约都会有些疑问，比如，什么样的项目值得信任，什么样的项目是真正把我的钱用到受助人身上的。也就是公益信任、公益公开问题还没有解决，我要做一个足够公开透明的项目，允许所有参与方拿到合理收入的同时，保证资金最大化地用到受助人身上。”
她希望，公益保险能解决公益信任的问题，让人们“从不太信任到有点信任，最后可能变得极为信任”，像支付宝当初解决支付信任问题那样。方法，就是公益公开。
公益保险的后台，使用区块链技术与保险公司进行数据交换。这让人们能够在支付宝上看到每天的数据，比如元阳县691万元的总保费，每天赔付了多少钱、多少人，以及每一个人的理赔数据，都实时公开。
王菁讲，阿里巴巴脱贫基金想做的事情，就是“水泵的第一股水”。现在，人们如果想参与到公益保险项目中来，只要捐爱心就可以。属于公众参与、阿里出资、政府出力、贫困县受助的模式。
随着人们对阿里巴巴脱贫基金公益保险认知和信任度的提高，他们可能会愿意为此捐钱。即便是每个人捐一元钱，公益保险都可以覆盖很大的范围。
王菁勾勒着阿里巴巴脱贫基金公益保险整套体系。用公益的心态、商业的手法，这个体系的特点是事前投保、科技赋能、公开透明；帮助更多的人则是高尚的情怀；重建公益信任，让越来越多的公众愿意参与到公益中来，是他们远大的目标。
目前，王菁最新的工作计划是，9月内，把所有教育方面的保险赔付完成，让学生们都能拿到钱，然后10月、11月启动生育、大病理赔，年底再回头看效果。
8月31日，离开元阳之前，王菁想再见一次普梦黎，她是元阳县第一个得到赔付的学生，双方约好在元阳一中见面。
8月31日，普梦黎在元阳一中门口与公益保险的产品经理王菁告别
普梦黎今年上高三，她的英语成绩好，数学一般。不过，如果一切顺利，一年后，她能考上大学。她想学旅游类专业，将来做个英语导游，把元阳梯田介绍出去。
在元阳的几天，王菁一行人和普梦黎接触得多，这或许是大家最后一次见面了。女孩的心思细腻、敏感，告别的时候，忍了又忍，才没掉下眼泪。
当天还没有正式开学，学生们来来往往，放眼望去，都是女孩。许久以来，元阳一中的男女比例就如此。并且，学校里建档立卡贫困户的学生，占到了总数的四分之一，所以，这里建档立卡贫困户的女孩也多。即便如此，王菁并没意识到，校园里，她迎面碰到的那些女孩，其中某个，可能就是公益保险的受益人。
她在元阳一中高高的台阶上逐级而下，离开学校的时候已是下午，天空飘起了雨，薄雾又起。王菁偶尔会透过雾气瞟一眼远方的群山。那边，有别样的景致。
来源：奔流杂志 作者：赵航
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