1月25日，国新办举行新闻发布会，介绍金融服务经济社会高质量发展有关情况。国家金融监督管理总局（以下简称金融监管总局）副局长肖远企在会上表示，金融监管总局将全面加强金融监管，防范化解金融风险，全力守住不发生系统性风险底线，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为经济社会高质量发展、实现中国式现代化和中华民族伟大复兴提供强有力的金融支撑。2023年5月18日，金融监管总局正式挂牌成立，统一负责除证券业之外的金融业监管和金融消费者权益保护。自成立以来，金融监管总局在金融服务实体经济、防范化解金融风险、坚持推动金融高质量发展等方面精准发力，收效显著。
2023年以来，防范化解风险各项工作有序推进，重点领域金融风险稳妥化解，金融系统运行保持稳健。持续有效防范化解重点领域风险，仍是2024年金融工作的重要内容。在2023年年底召开的中央经济工作会议提出，要统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险。央行工作会议也对这三大重点领域化险工作作出具体部署：合理运用债务重组、置换等手段，支持融资平台债务风险化解；因城施策精准实施好差别化住房信贷政策，满足各类房地产企业合理融资需求；推动化解中小金融机构风险。在房地产方面，2024年1月，《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》《关于做好经营性物业贷款管理的通知》相继出台，指向满足房地产企业合理融资需求。据肖远企介绍，接下来，金融监管总局将重点开展以下工作：加快推进城市房地产融资协调机制落地见效；指导金融机构落实好经营性物业贷款管理要求；继续做好个人住房贷款金融服务；指导和要求银行等金融机构大力支持“平急两用”公共基础设施、城中村改造等“三大工程”建设，并且要求尽快形成实物工作量。在中小金融机构方面，对于风险较高的中小银行，金融监管总局将多措并举，在稳妥有序化解和处置存量风险的同时，严控增量风险：一方面实施高强度监管，逐步使其收敛风险；另一方面，与地方党委政府和相关部门一起“一行一策”，谋划实施改革化险的路径以及相应的举措。当前，已有相当一部分风险较高的中小银行大幅收敛风险，实现了可持续经营，改革化险成效正在显现。此外，据肖远企介绍，从全国范围看，存在较高风险的中小银行仅是个别现象，中小银行总体经营和监管指标均处于合理健康水平。“将与地方党委政府和相关部门密切协作，合力做好中小银行的改革和风险防控，不断提升中小银行经营管理水平。”对于下一步的工作，肖远企表示。
在1月24日举行的国新办新闻发布会上，央行行长潘功胜表示，将加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。据悉，为做好“五篇大文章”工作，经中央批准，央行将设立信贷市场司。在做好养老金融大文章方面，金融监管总局将多管齐下，深化商业养老金融改革：大力发展商业保险年金；开展养老理财产品试点；推动特定养老储蓄试点发展；启动商业养老金业务试点；推动专属商业养老保险常态化经营；积极推动个人养老金制度发展；稳步推动养老保险公司专业化发展。日前印发的我国首部银发经济政策文件——《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》对丰富发展养老金融产品提出了要求。肖远企表示，接下来，将围绕做好养老金融这篇大文章和落实银发经济有关政策意见，推动保险机构发挥保险保障优势，大力发展商业保险年金。进一步优化个人养老金相关金融产品供给，针对个人养老金制度特点，研究完善相关业务监管规则。在普惠金融方面，我国普惠金融发展虽已取得了长足进步 ，但在新形势下仍面临诸多问题和挑战，广大小微企业、农户、新型农业经营主体的金融需求还很迫切，有必要持续发力、补齐短板，构建高水平普惠金融体系。金融监管总局日前表示，要进一步健全普惠信贷体系，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业等领域。在本次会议上，肖远企再次重申，将综合小微企业、涉农主体、民营企业贷款，形成普惠信贷统一的监管口径，开展考核评估和数据披露，同时明确监管重点。对于“专精特新”科技型企业，金融监管总局将在普惠信贷方面，鼓励银行针对此类企业特点，应用大数据、人工智能等技术支持信贷决策，积极运用企业科技研发、专利创新、知识产权等方面的信息，量身打造专属金融产品，扩大信贷规模。在普惠保险方面，此类企业全生命周期保险服务也将得到进一步加强。在绿色金融发展方面，我国已走在全球前列。近年来，金融监管总局推动银行业保险业加大对绿色发展的金融支持，持续提升绿色金融的服务质效，促进经济社会发展绿色转型，成效显著。“下一步，将健全绿色金融政策体系，优化金融产品和服务，督导银行业保险业为实现碳达峰碳中和、美丽中国建设贡献金融力量。”肖远企说。此外，在数字金融方面，通过金融机构和监管部门的共同努力，金融行业数字化转型进程不断加快，服务实体经济质效显著提高。为多措并举做好数字金融大文章，肖远企表示，将引导金融机构提升服务质效，全面加强风险管理，提升行业风险防控能力。
近年来，中国银行业信贷结构持续优化，金融支持实体经济更加精准有力，金融资源更多地用于科技创新、先进制造、绿色发展、普惠小微、基础设施等国民经济重点领域和薄弱环节，着力推动经济高质量发展。与此同时，在监管部门大力推动下，银行机构连续多年加大不良资产处置清收力度。2017年以来，累计处置银行不良资产18万亿元，盘活了大量被低效占用的金融资源，将资金投向更有效益、更具前景、更需支持的领域。从资金投向看，绝大部分信贷资金用于实体经济，积极满足企业、居民等市场主体的融资需求，有力支持经济恢复向好，提振有效需求。数据显示，截至2023年末，全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%，其中，中长期贷款和信用贷款占比均超过四成。在信贷支持制造业方面，截至2023年末，制造业贷款余额同比增长17.1%，其中制造业中长期贷款余额同比增长29.1%。“我们在监管方面对于优化信贷资产结构，有两个非常重要的监管定量措施规则：一是有集中度监管，避免了金融资源垒大户；二是实施联合授信机制，能够满足不同企业、不同个体、不同市场主体真正的、合理的资金需求，避免资金空转，提高资金的使用效率。”肖远企表示。“下一步，金融监管总局将继续引导支持银行机构加大信贷投放，优化信贷结构，重点做好 ‘五篇大文章’，着力疏通资金进入实体经济的渠道，提高资金使用效率，以金融‘活水’润泽实体经济。”金融监管总局新闻发言人、统计与风险监测司负责人刘志清表示。
作者丨记者 王彤旭
责任编辑丨李沫楠 白雅琦