保险315！2021年险企投诉最全排名榜：从总公司到分支机构，再看监管点名的那些典型案例！
“保险315”
①先看看2021年
险企投诉的汇总数据
从总公司到分支机构
②再看看监管点名的
侵害消费权益的典型案例
不要轻信“代理退保”“首月0元”
背后可能都有坑...
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2021年最全险企投诉数据
总公司和各地分支机构“全汇总”
1. 监管开通投诉转办服务，银保监会定期通报！
今日，是全国315消费者权益日，“13精”也借此机会，跟大家聊聊保险业消费者权益保护的那些事儿！
一直以来，监管对消费者权益保护工作格外重视，更是在近年下发多项文件，明确险企的六大职责，并要求建立消保考核制度，与绩效、问责、晋升等挂钩。
更重要的是，监管机构还开通消费投诉转办服务渠道，方便投诉人反映与险企间的消费纠纷。
详见《银保监会连发三文：投诉+举报+信访，全方位维护消费者合法权益》
今日，银保监会召开“银行业保险业深入推进金融消费者保护”专场新闻发布会，消保局局长郭武平透露，去年全系统共接听消费者来电249万通，处理消费者投诉51万件，指导各地纠纷调解机构成功化解纠纷11.47万件。
同时，银保监会对于接收并转送险企的投诉情况，定期向社会公开披露。
2. 险企总公司：2021年投诉情况汇总！
2021年四个季度的险企投诉情况，银保监会已经披露完毕，“13精”还做了汇总表如上图所示，详见《保险公司投诉情况》。
不过，这只是从总公司层面去看一家险企的投诉情况，而保险业的很多业务都是属地化管理的，大多销售和服务也是在当地完成。
所以，具体到36个省市地区，各家险企的服务情况如何，可能更值得当地的消费者关注。
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险企分支机构投诉“全汇总”
仍有多地监管局未披露
1. 各地险企的投诉情况汇总！
截至目前，仅有部分地方监管局披露了全年或者下半年、4个季度的投诉情况，详见上图。
从上图可以看到，险企总公公司层面汇总的投诉数据，和各地区间的差异还是比较大的。
可能很多人想要看各地汇总的数据，后续我们会在“13精”小程序中更新，敬请期待。
2. 各地披露规则不统一，近20个监管局尚未披露投诉数据！
另外，有10个地方监管局，披露时间较银保监会滞后，尚未完整披露全年的投诉情况。
而且，从监管披露的口径和频次看，大多不统一，还有的仅披露投诉排名前十的公司。
此外，还有20个地方监管局，至今尚未披露过2021年险企的投诉情况。
但是，按照《消费者投诉处理管理办法》第三十七条要求，监管机构是要定期将转送险企的投诉数据，对外披露并进行通报的。
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擦亮眼睛看仔细
消费者要警惕这些问题
“首月0元”“领取保障”等并不实惠
1. 监管通报：侵害消费者权益的典型案例！
此外，针对在日常监管中发现的侵害消费者权益的典型问题，银保监会还会点名通报。
比如，此前农银人寿的借款人意外险，不仅是高于备案费率上限收取保费，还短险长做，甚至不退还预收保费，被监管点名通报。
再有，随着互联网保险的快速发展，大家可能经常看到“首月0元”“首月1元”等宣传，这些都属于片面宣传，实则是保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保”行为。
因此，监管还点名通报过安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪等多家公司。
去年，还顶格处罚了水滴和微医两家保险经纪公司，详见《银保监会连开两张罚单：顶格处罚“首月0元”等套路营销》。
2. 识别所谓的“首月0元”、“领取保障”、“代理退保”等，背后的陷阱！
所以，消费者还是要擦亮眼睛看清楚，识别清一些围绕保险相关的不可轻信的虚假宣传，或者欺骗等问题。
“13精”汇总了近年来监管重点提及的风险，如下图所示，大家一定要好好收藏，在平日里避免因为这些问题“上当受骗”。
①不能只看“首月0元”，要做到不被“免费”迷惑！
如前文所说，在保险营销中，所谓的“首月0元”“首月1元”“免费领取”等，大多都属于片面宣传，给人“零首付”的优惠错觉，实际是将保费分摊至后期。
对于消费者而言，实际上并未真正享受到保费优惠。
②看清平台是否暗藏“套路”，诱导勾选“领取保障”“自动续费”等！
在P2P爆火的那几年，不少平台强制搭售保险，实则是变相收取“砍头息”；还有很多机票等预定平台，也默认勾选购买保险。
详见《点名8家寿险公司，换个方式接着在现金贷平台搭售保险》。
近年来，互联网平台的强制搭售问题虽在监管的严控之下有所减少，但是，又出现了新的花样。
比如，诱导勾选“领取保障”“自动续费”等选项。
这些大多都是首月免费，次月就自动扣款收取保费，等消费者发现的时候，再去找如何取消连续续费等功能，才发现很难操作，以致投诉频繁。
③不要轻信“代理退保”！
关于代理退保的问题，近年来也是保险圈不断关注的一点，甚至有形成产业的趋势，俗称“代理退保黑产”。
这些不法分子，往往以保险产品收益低等为由，诱骗消费者委托他们退保，再去购买所谓“高收益”的理财产品。
实际上，他们有的是利用消费者的个人信息，更有甚者，还截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。
为打击“退保黑产”，行业也与公安经侦部门通力合作，2021年，上海市浦东新区人民检察院，就曾公布一条“退保黑产”落网的消息。
该案属于保险“内鬼”精心策划，涉案金额近千万元，64名被告人被以涉嫌诈骗罪提起公诉！
④警惕所谓的“以房养老”！
随着我国老龄化的不断加剧，不少不法分子又盯上了老年群体。
有的打着“以房养老”的旗号，诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。
这种“抵押-借贷-理财”方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。
而且，真正的“以房养老”产品，实际是指老年人住房反向抵押养老保险！
即，老年人将房产抵押给保险公司，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
⑤购买人身险产品，要如实进行“健康告知”！
消费者对健康意识的不断提高，也激发了购买重疾险、医疗险的意愿。
但是，有的消费者由于年龄和自身健康状况问题，不能正常购买保险产品。于是，容易听信他人的建议，进行瞒报。
但是， 如实告知是保险消费者的法定义务！《保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
如果故意不履行如实告知义务，会影响保险合同效力，险企有权解除合同。
再有，就是不能轻信那些网点小黑板上的“保险收益4.5%”等宣传，看过上面这些例子，大家应该意识到，片面的宣传等都不可信。
3. 消费者要擦亮眼睛！
所以，消费者一定要擦亮眼睛，不要被“免费”诱惑，也不要盲目被“高收益”吸引，一切还是要以保险合同为主。
毕竟，引用郭主席在第十届陆家嘴金融论坛上，曾经说过的一句话“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
当然，本文所说的这些问题，也很难涵盖围绕保险的所有侵害消费者权益的问题。
比如，就在上周，上海市消保委还发文，表示有不少消费者反应“承保的车险企业送卡承诺不兑现，增值服务名不副实。”
不过，行业维护消费者权益的意识是在不断加强的，相信借助未来科技监管和行业从业人员水平的不断提高，以及消费者保险知识的不断普及，一定可以让这些问题越来越少，让保险业进入健康稳定发展的新阶段。
注：亿元保费投诉率单位为“件/亿元”
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