2人撤职3人禁业，63家险企被罚近9千万！2022年一季度保险公司处罚总结

2022年第一季度

（1-3月）

①保险公司

共收到669张罚单

罚款总额8794万元

②涉及63家保险公司

35家财险公司、28家寿险公司

（法人机构）

③中信保诚、大都会人寿、中国信保

领银保监会6张罚款，合计230万

④4张“百万级”罚单

财险公司2张，寿险公司2张

注：上表为一季度累计罚款数据，统计截止时间为3月31日。

是谁开的罚单？

罚的到底是哪些分支机构？

后面有详细榜单~

1

2022年一季度：罚款总额近9千万

比去年同比增长26%左右

1. 一季度险企罚款：总额达8794万！

据“13精”不完全统计，2022年一季度，银保监会系统对保险公司共开出669张罚单，总罚款8794万元。

从类别来看，财险业依旧是“重灾区”，被罚最多的还是财险公司，2022年一季度罚款合计5549万，处罚金额占比达到63%。

此外，财险被罚的机构也比去年同期更多。

此外，从上图可以看到，较上年同期相比，2022年一季度，罚单与金额均创新高~

总体一季度比去年同期6977万元增长了26.04%。具体来看，除3月单月同比减少25%外，1月与2月均有增长，2月增速甚至超过了50%。

前两月的罚款情况，我们在《2022年1月罚款》、《2022年2月罚款》中，已经详细分析过，点击蓝字即可回顾查看。

下面，我们将着重一季度整体的罚款数据进行分析。

2. 违法必究！2人撤职，3人分别被禁业三年、十年、以及终身禁入保险业！

2022年一季度，2人撤职，3人被禁业，均发生在财险公司。除此之外，因非法吸收公众存款罪，重庆银保监局在2月拟对11人做出终身禁入保险业的行政处罚。

可见一季度罚款的力度有所加大，要知道，去年一整年总共仅两人被罚终身禁入保险业~

一季度，中航安盟因洛川支公司虚构保险事故，进行虚假理赔案件，支公司1人被撤职、1人禁入保险业3年、1人终身禁入保险业，延安中心支公司1人被撤职。

作为一家在当地以农险业务为主的财险公司，这样一个从上到下近乎顶格的处罚，中航安盟到底虚构了什么呢？

3. 罚230万！中信保诚、大都会人寿、中国信保被直接处罚

与去年同期相比，一季度银保监会机关的直接处罚，明显增多。

①中信保诚，因向投保人等给予合同约定以外的利益，人司合计被罚50万。

2017年至2019年8月，中信保诚人寿向部分客户提供海外（境外）体检服务，体检相关费用包含往返机票、住宿、自由行和餐饮等。

②大都会人寿，因未经批准变更营业场所、电销中心存在夸大保险责任，人司合计被罚122万。

相关文章，详见《银保监会连开四张罚单：中美联泰被罚122万，牵连广发、兴业、华夏三家银行的信用卡中心~》。

③中国信保，因准备金计提错误、保险费率执行管控不严格，人司合计被罚58万。

2

“属地监管”时代来临

云南、黑龙江、山东监管局

罚款排名前三！

1. 监管局和分局，未来监管的主力

银保监会去年10月发布了《保险机构法人监管责任单位名单》等文件，对保险类机构进行了监管责任的划分。

《名单》显示，113家保险机构的监管责任归属于银保监会，其他保险机构法人监管责任单位为银保监会派出机构。

监管局和分局，毅然会成为未来监管的主力！

从上图也可以看到，监管局和监管分局开出的罚单数，共计658张，罚款总额8564万，占绝大多数。

监管分局开具了罚单400张，共4547万元，占比已超过五成。

2. 人司并罚，占比达到41%！

一直提及的“监管到人”，从罚款的角度也可窥见一二，直接处罚责任人和人司并罚的罚单占比越来越多，如上图所示。

对于险企的违规行为，不仅要处罚保险公司，还要对相关责任人问责。由上图可以看到，人司并罚的金额占到总罚款金额的41%，超过了一半！

“处罚到人”已经成为趋势，也是强调负责人更应认真履行管理职责 , 努力提高履职能力, 强化责任担当意识，推动企业合规经营。

3. 云南、黑龙江、山东监管局，罚款排名前三！

分监管局去看的话，云南监管局的处罚金额最多，达到864万，其次是黑龙江与山东监管局，分别罚款788万和707万。

同时，云南、黑龙江、山东、陕西、湖南，合计5地监管局开出的罚单均超过了500万！

此外，除重庆和青岛监管局没有罚单以外，其他34个地方监管局以及银保监会均有开具罚单。

3

35家财险公司，被罚5548.74万

“三虚”罚款占比近2/3

注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。

1. 财险的罚款，虚列费用是主因！

2. 两家财险公司，领“百万级”罚单~

此外，2022年一季度，有两家财险公司分别领到了单张“百万级”罚单，如下图所示。

具体来看，罚款事项都不是单一原因造成，而是多条违法违规事实的累积，其中国寿财险湖南分公司被罚102万，平安财险湖州中支人司合计罚款125万。

同时，国寿财产与平安财产在去年同期，也均有辖内分支机构领到了百万罚单。

除此之外，太平财险贵州分公司、国寿财险云南分公司也因相关的违法事实，罚单罚款合计超百万，参见本文第一张图。

4

28家寿险公司，被罚3245.42万

利安人寿安徽分公司“四宗罪”

注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。

1. 寿险罚款，集中在编制虚假材料！

与财险公司类似，寿险被处罚金额最多的前三原因，为编制虚假材料、虚列费用、虚构中介业务，三者合计约1785万，占寿险公司总罚款50%之多。

2. 连开10张罚单，剑指利安人寿安徽分公司“四宗罪”！

2月，从安徽银保监局连续开出的【皖银保监罚决字〔2022〕21号-30号】10张罚单中可以看到，剑指利安人寿安徽分公司“四宗罪”：银邮代理渠道培训存在误导内容、财务数据不真实、业务记载不真实、虚构中介业务，公司被罚款77万。

除此之外，相关高管以及责任人共计9人被警告并合计罚款40万。

正如前文所言，“处罚到人”已然成为趋势，“人司并罚”的监管重拳下，更会严罚重处。

结语

我们一直在说，分析罚款不是为了看罚款的多少，而是要从中找到行业的违规痛点，去避免这些问题。

毕竟，罚款金额的高低，只是一个表象。大公司因为分支机构多，业务规模大，罚款多也很正常，大家还是要侧重去分析违规的问题和原因~

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