2020年11月1694款万能险结算利率排行榜(“13精”数据库第107周更新公告)
1.【财务数据】增加2019年各公司交强险分车型、分地区损益表
2.【各产品线】增加部分公司2020年12月万能险结算利率
3.【上市险企】增加2020年12月上市公司保费
4.【深度应用】增加行业报告2篇
5.【保险法规】增加保险法律法规4条
13精利用最新录得数据做的研究报告之107期:
2020年11月1694款万能险结算利率排行榜
先说结论:
1、2020年11月份万能险结算利率平均值为4.09%,环比下降1个基点,同比下降17个基点。同期,10年期国债月度收益率3.14%,环比下降5个基点,同比下降8个基点。
2、2020年11月份,老三家万能险平均结算利率水平为4.35%,中型公司为4.20%,小型公司为4.05%!
从趋势来看,大部分时间内中型寿险公司万能险平均结算利率是最高的。
但自2019年11月份以来,老三家平均结算利率超过中型公司。
可以这么认为,自2016年以来,老三家表现出较强的抗跌性。
不难发现,老三家与中型公司、中型公司与小型公司平均结算利率差距仍在不断拉大。
3、截止2020年11月,仍然存续的1694款产品中,有638款产品结算利率相比去年12月底下调,占比37.7%;17款产品相比去年底上调,占比1.0%;859款产品结算利率与去年底持平,占比50.7%。此外,2020年还有180款新产品,占比10.6%。
其中,结算利率最高的是吉祥人寿的两款产品,吉祥人寿吉利宝终身寿险和吉祥人寿吉利宝年金保险(万能型)2019年5月17日至2019年6月30日期间生效保单,结算利率均为5.10%;
4、“13精”给出了2020年11月份万能险产品结算利率排行榜(前30和后10)、2020年11月份万能险结算利率下降幅度排行榜(前30)、2020年11月份万能险结算利率上涨幅度排行榜
正文:
截止2020年11月末,“13精”已经陆续收集了127777条寿险公司万能险产品的结算利率信息。
此前,我们已经扫描2000-2019年万能险结算利率,可见 20年万能险结算利率扫描:排名、变异与变迁!(“13精”数据库第57周更新公告);
又关注到5月份1697款万能险产品结算利率相比去年:17.3%下降,0.3%提高,74.4%不变(“13精”数据库第77周更新公告);
以及更新2020年6月1401款万能险结算利率:22.7%下降,0.9%提高,70.9%不变(“13精”数据库第83周更新公告);
还有更新2020年9月1693款万能险结算利率:36.6%下降,1.2%提高,53.0%不变(“13精”数据库第97周更新公告);
更新2020年10月1689款万能险结算利率:37.4%下降,1.0%提高,51.8%不变,上新产品9.8%
本次,我们将梳理11月份万能险结算利率的最新变化。
1
我国万能险结算利率的基本状况
2020年11月份万能险结算利率平均值为4.09%,环比下降1个基点,同比下降17个基点。同期,10年期国债月度收益率3.14%,环比下降5个基点,同比下降8个基点。“13精”万能险结算利率指数收益率与10年期国债收益率的走势关系,如图1所示。
本次万能险结算利率下行趋势开始于2016年初,既受到了“保险回归保障”政策影响,又受到了2016年10月份国债收益率(2.69%)再次“筑底”的影响。在政策与市场因素的双重影响下,万能险结算利率指数持续走低,已由2016年1月份的4.97%下降到2020年11月份的4.09%。
2
万能险结算利率走势比较
2020年11月份,老三家万能险平均结算利率水平为4.35%,中型公司为4.20%,小型公司为4.05%!
从趋势来看,大部分时间内中型寿险公司万能险平均结算利率是最高的。
但自2019年11月份以来,老三家平均结算利率超过中型公司,并且差距越拉越大。
可以这么认为,自2016年以来,老三家表现出较强的抗跌性。人们总说,事如逆水行舟,不进则退。然而现实中残酷的事实告诉我们,很多时候不退步就是一种进步。
不难发现,老三家与中型公司、中型公司与小型公司平均结算利率差距仍在不断拉大。
表1给出了不同类型寿险公司2020年11月份(当月)1406款万能险产品平均结算利率和变异系数情况(产品成立时间至少2年)。
一种观点认为,成熟保险公司的万能险结算利率可能并不是最高的,但应该是最稳定的。
从2020年11月份统计数据来看,老三家万能险结算利率不仅稳定,还比较高!该类型公司的变异系数要低于其他类型公司。实际上,2020年以来的各月度均呈现出这一特征。
3
万能险结算利率及最新变化
截止2020年11月,仍然存续的1694款产品中,有638款产品结算利率相比去年12月底下调,占比37.7%;17款产品相比去年底上调,占比1.0%;859款产品结算利率与去年底持平,占比50.7%。此外,2020年还有180款新产品,占比10.6%。
下图给出了11月份1694款产品结算利率的描述性统计及分布状况。
其中,结算利率最高的是吉祥人寿的两款产品,吉祥人寿吉利宝终身寿险和吉祥人寿吉利宝年金保险(万能型)2019年5月17日至2019年6月30日期间生效保单,结算利率均为5.10%;
人保寿险的鑫盛两全保险(万能型)、中信保诚的福利金生团体终身寿险(账户A)的结算利率分别仅有0.36%、0.5%,排在最后两名。除这两款产品外,中国人寿的国寿鑫E两全保险(万能型)万能险结算利率为2.2%,也是比较低的。
表2.1给出了11月份万能险结算利率排行榜,列示了前30和后10的产品明细
此外,“13精”也给出了万能险结算利率的最新变化排行榜。其中,表2.2给出了2020年11月份万能险结算利率下降幅度最大的前30款产品明细
国华人寿的国华智多宝终身寿险(万能型)(E账户)结算利率由2019年12月的5.84%下调到2020年11月的2.5%,下降334个基点,是下调幅度最大的产品。
表2.3给出了2020年11月份万能险结算利率上调的17款产品,与10月份数量一致
主要涉及光大永明、太保寿险、中德安联三家公司,最大提升幅度为150个基点,是光大永明的两款万能险产品;太保寿险的11款万能险产品结算利率达到了5%,相比去年底4.5%提高了50个基点(今年8月份由4.5%调高到5.0%)!
13精数据库-财务数据-增加2019年各公司交强险分车型、分地区损益表
13精数据库-各产品线-增加部分公司2020年12月万能险结算利率
13精数据库-深度应用-行业报告2篇
13精数据库-上市险企-增加2020年12月上市公司保费
13精数据库-保险法规-增加保险法律法规4条
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在看的你,一点很“好看”!